Nos Fiches pratiques : sommaire

Nos fiches pratiques sur le crédit à la consommation

Chaque mois, nous vous proposons de développer  et d’approfondir une thématique liée aux  mutuelles et assurances santé. Découvrez nos différents dossiers et analyses, dès maintenant afin de mieux cerner les différentes problématiques liées à la santé et aux mutuelles.


Pour financer de nouvelles installations, des travaux de rénovation ou d’extension de sa maison ou de son appartement, plusieurs solutions de crédit sont envisageables selon le montant et la nature des travaux projetés…. lire la fiche pratique
Réserve d’argent mise en permanence à votre disposition, le crédit renouvelable est irrésistiblement séduisant mais au prix d’un très fort taux d’intérêt. Mal maîtrisé, il sent le souffre et vous plonge dans un gouffre d’endettement. lire la fiche pratique

Saisir la commission de surendettement implique son inscription sur le Fichier des Incidents de Crédits des Particuliers (FICP), ce qui interdit de souscrire tout nouvel emprunt pendant 5 ans en vertu de la dernière loi sur le surendettement des ménages. .. lire la fiche pratique

Un crédit auto peut être souscrit auprès :
– d’une banque classique ou d’une banque en ligne
– de l’établissement financier avec lequel le garagiste ou le concessionnaire est partenaire.

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Le rachat de crédits est une solution pour réduire le montant de ses mensualités de remboursement en rassemblant l’ensemble de ses emprunts en un seul, ce qui ouvre la possibilité de renégocier les délais de remboursement et les taux d’intérêts…lire la fiche pratique
S’il s’avère nécessaire de regrouper ses multiples crédits à la consommation ou d’alléger les échéances de son emprunt immobilier, le rachat de crédits pourra être demandé auprès d’une banque, d’un établissement financier spécialisé ou d’un courtier…. lire la fiche pratique
  • Comprendre son surendettement

    La situation de surendettement dépend de paramètres individuels évolutifs tels que le niveau de revenu, la situation familiale, le montant du « reste à vivre ». Le surendettement n’est pas circonscrit par des critères communs à tous… lire la fiche pratique

Crédit 123Credit

Un service de qualité proposé par le personnel expérimenté de 123credit.com

Présent depuis maintenant 10 ans sur Internet, 123credit.com se présente comme le spécialiste du rachat de crédits en ligne, proposant ainsi, au grand public, des services de qualité, grâce à l’expérience de son personnel, rompu aux exigences particulières liées à la mise en place de telles solutions à distance, garantissant, à chacun, une étude personnalisée de son dossier et une réponse entièrement personnalisée, permettant donc de bénéficier des meilleures conditions possibles pour simplifier et alléger les remboursements liés aux différents emprunts contractés par chaque usager.

 

Une procédure de regroupement de crédits entièrement en ligne grâce aux efforts de 123credit.com

S’appuyant sur sa plate-forme Internet spécialement élaborée pour le regroupement de crédits, 123credit.com offre ainsi, à chacun de ses futurs usagers, des outils particulièrement adaptés, commençant par la réalisation d’une simulation, la procédure de souscription pouvant ensuite déboucher sur une demande réelle, grâce à la procédure entièrement à distance, simplifiant grandement l’ensemble des démarches nécessaires à la mise en place d’une telle solution, dont le coût se trouve ainsi allégé encore un peu plus, pour offrir, aux usagers de l’établissement, les meilleures conditions possibles.

Synthèse sur l’organisme de Crédit 123Credit

Filiale du grand groupe financier Laser, la plate-forme Internet 123credit.com offre, au grand public, depuis maintenant plus de 10 ans, ses solutions de regroupement de crédits, pour la plus grande satisfaction de ses usagers, qui peuvent ainsi bénéficier des nombreux avantages offerts par l’établissement, leur permettant ainsi de trouver des solutions toujours plus adaptées à leurs besoins pour améliorer leur situation financière.

Conseil crédit en ligne 123Credit : notre point de vue

Les plus

  • La solidité d’un grand groupe

Les moins

      • Pas de crédit immo

 

Le lexique du crédit

Réaménagement

Tout au long de la durée de remboursement d’un prêt, de nombreux événements, tels qu’une augmentation de revenus, ou à l’inverse une perte d’emploi, peuvent se produire dans la vie de l’emprunteur, c’est donc la raison pour laquelle les contrats prévoient généralement de pouvoir procéder à un réaménagement de la dette en augmentant, ou en diminuant, le montant des mensualités. Un tel dispositif peut alors concerner un ou plusieurs crédits contractés par un emprunteur.

Lorsqu’il s’agit d’un contrat unique, la négociation se fait, dans ce cas-là, avec le seul établissement prêteur, celui-ci pouvant accorder à son client une augmentation du montant des échéances à verser, réduisant par là même la durée de remboursement et donc le coût total de l’emprunt ou, à l’inverse, une diminution de celles-ci produisant exactement l’effet contraire, mais procurant tout de même un allègement des mensualités pouvant ainsi apporter un nouveau souffle dans un budget serré.

Dans le cas où plusieurs dettes ont été contractées, auprès d’organismes de crédits divers, il convient, cette fois-ci, de solliciter un rachat de crédits, formule spécialement mise en place pour répondre aux besoins des emprunteurs dont le cumul des mensualités crée un endettement trop important. Consistant dans un prêt d’un montant de plusieurs dizaines de milliers d’euros, il s’adresse aussi bien aux locataires de leur logement, qu’aux propriétaires, ces derniers se voyant toutefois délivrer un capital beaucoup plus conséquent, du fait de la mise en hypothèque de leur bien immobilier.

Le réaménagement permet ainsi à chacun de pouvoir trouver une solution adaptée à sa situation, sans avoir à entamer de démarches trop fastidieuses, de nombreux dispositifs ayant été développés, plus ou moins récemment, pour que celui-ci se déroule le plus sereinement possible.

Crédit à la consommation – demande d’ouverture crédit conso en ligne

Quelles utilisations pour le prêt personnel et le crédit renouvelable ?

Très sollicités, par les ménages, en cette période de crise, les prêts personnels et les crédits renouvelables, bien que controversés dernièrement, en raison des situations parfois difficiles dans lesquelles ils peuvent mener les emprunteurs, lorsque ceux-ci ne sont pas utilisés à bon escient, apparaissent aussi souventd’un grand secours pour pallier à un besoin d’argent et réaliser tous ses projets.

Distribués sous toutes sortes de formules différentes, ceux-ci répondent aujourd’hui à l’ensemble des attentes de leurs souscripteurs, qu’il s’agisse aussi bien d’un crédit auto, pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion, que d’un crédit travaux, pour améliorer le confort de son logement, ces solutions sont aujourd’hui proposées avec des conditions toujours plus attractives, des offres disponibles affichant, en effet, des tarifs tout à fait avantageux, comprenant notamment un taux d’intérêt calculé au plus juste, en fonction du montant et de la durée de remboursement choisis.

À l’heure actuelle, la gamme de ces produits s’étant largement étendue, il est aussi possible de contracter un crédit mariage, par exemple, pour financer cet  heureux événement, sans avoir à se soucier des frais engendrés, ou encore un crédit caravane, camping-car ou voyage, pour offrir, à toute sa famille, le séjour de ses rêves, un crédit informatique, pour s’équiper des dernières technologies ; certains organismes proposant même un crédit santé, assurant ainsi de pouvoir accéder à tous les soins médicaux nécessaires à une guérison optimale.

Bien que couvrant une très large gamme de possibilités, ces offres restent affectées à une utilisation bien particulière, déclenchant le reversement de la part du prestataire. Afin de répondre à d’autres besoins, moins spécifiques, et d’essayer de résoudre, pourquoi pas, une situation financière passagèrement délicate, des prêts non affectés, répertoriés dans la catégorie des crédits renouvelables, permettent, quant à eux, de disposer, à tout moment, d’une réserve d’argent, garantissant de pouvoir régler la plupart des frais du quotidien et d’être capable, dans un premier temps, d’honorer ses factures, pour les rembourser, ensuite, sereinement, par petites mensualités.

S’agissant, comme leur nom l’indique, de formules reconstituables, une partie de l’argent, restitué chaque mois, peut alors être réutilisé à nouveau, procurant ainsi une certaine sécurité, pour faire face aux petites dépenses qui peuvent toutefois rendre la gestion d’un budget difficile, le fait de les régler plus tranquillement pouvant s’avérer être véritablement salvateur.

Généralement associé à la fourniture d’une carte de paiement, ces prêts renouvelables offrent, en outre, une souplesse d’utilisation incomparable, puisqu’ils permettent, de retirer des espèces, ou de régler certains achats, directement à partir de ce moyen de paiement et de la réserve d’argent qui l’accompagne.

Bien qu’extrêmement pratiques, ces emprunts doivent être souscrits en toute connaissance de cause, la personne y ayant recours devant, comme la formule obligatoire, qui figure désormais sur chacun d’eux, l’indique, absolument penser au fait qu’un crédit constitue un engagement, requérant au préalable d’avoir vérifié ses capacités de remboursement.

Parfois contractées en trop grand nombre, ces offres peuvent effectivement plonger leurs utilisateurs dans certaines difficultés, raison pour laquelle il convient de se montrer prudent à l’égard de celles-ci et de bien évaluer les conditions dans lesquelles ils sont ouverts, un rachat de prêts, autre forme d’emprunts apportant aussi, dans certains cas, une réponse efficace, pour réduire, de manière considérable, le niveau des mensualités, qui auraient pris un poids trop lourd dans le budget.

D’un montant bien inférieur à celui d’un crédit immobilier, dans la mesure où ils permettent de concrétiser des projets de moindre importance, les solutions actuellement mises à la disposition des usagers, dans ce cadre-là, reste pourtant très appréciés des ménages français, qui se trouve être plus nombreux à les utiliser, pour améliorer leur quotidien et pouvoir s’offrir, un peu plus tôt qu’il n’aurait pu le faire cela, toutes les choses dont il peut avoir besoin ou égayer un peu la vie de tous les jours, sans devoir, pour autant, faire de sacrifices par ailleurs.

Donnant un vrai souffle aux finances d’une famille, chacun peut ainsi profiter de chaque instant en ayant la chance de pouvoir bénéficier d’un soutien, devenu essentiel de nos jours, pour acheter une nouvelle voiture, effectuer des travaux dans son habitation, s’accorder un peu de détente lors d’un séjour en famille ou entre amis, ou tout simplement affronter les frais classiques mais sans cesse plus coûteux.

Rendu quasiment incontournable par le contexte économique actuel, le recours aux prêts doit toujours rester très encadré pour que tout se déroule correctement et que le rôle de ceux-ci soit parfaitement rempli, aucun problème ne venant alors perturber les remboursements.

cofidis

Crédit renouvelable et prêt perso

Présentation du crédit renouvelable et du prêt perso

Cofidis a su développer une offre de solutions de financement adaptée à tous les besoins, comprenant notamment une formule de crédit renouvelable sous le nom de compte Accessio, chacune adaptée à des besoins particuliers grâce à leurs caractéristiques, permettant respectivement d’emprunter de 500 € à 6 000 € tout en adaptant le montant des mensualités aux besoins de chacun.

Conscient que les projets les plus importants ne peuvent toutefois être financés à l’aide d’une réserve d’argent, l’établissement de crédit offre aussi l’opportunité de contracter un prêt personnel, permettant alors d’obtenir de 500 € à 35 000 €, remboursables sur une période pouvant aller jusqu’à 84 mois, tout en bénéficiant des conditions particulièrement attractives proposées par Cofidis, les taux d’intérêt pratiqués par l’enseigne constituant un atout essentiel face aux difficultés économiques auxquelles se trouvent aujourd’hui confrontés les Français.

Adaptée aussi bien à la réalisation de petits achats qu’à l’exécution de projets plus importants, comme la rénovation d’un bien immobilier, les solutions de crédits renouvelables et de prêts personnels distribués par Cofidis savent s’adapter aux besoins de chacun, permettant ainsi de trouver la méthode de financement idéal pour l’exécution de toutes les tâches, sans représenter une charge financière trop importante pour les jus usagers de l’enseigne, le personnel de l’établissement restant à la disposition de chaque client pour lui prodiguer les meilleurs conseils dans ses recherches.

Ayant su développer, au fil des années, une gamme complète de services de financement, Cofidis donne aussi la possibilité aux personnes ayant contracté plusieurs emprunts de réorganiser leurs finances, grâce à son offre de rachat de crédits, mettant à la disposition, de l’ensemble de ses usagers, des outils toujours plus perfectionnés, à l’image des applications spécialement développées pour les téléphones mobiles de la marque Apple, permettant ainsi à chacun d’optimiser au maximum la gestion de son argent au quotidien.

Disposant aussi de conseillers particulièrement compétents, Cofidis offre la possibilité, par l’intermédiaire de sa plate-forme Internet spécialement développée pour la distribution de crédits, de procéder à l’ensemble des démarches en ligne, permettant alors à ses usagers d’obtenir une réponse de principe rapidement et entièrement personnalisée, tout en leur donnant l’opportunité de bénéficier de conditions optimales pour procéder au financement de l’ensemble de leurs projets, la procédure ne nécessitant alors plus que la réexpédition à l’établissement financier de l’ensemble des documents dûment remplis.

Synthèse sur le crédit Cofidis

Comme l’indique le slogan de Cofidis, cet établissement vous propose « un crédit sous un nouveau jour ». Un simulateur en ligne vous propose de simuler un crédit en seulement deux étapes, mais aussi, de comparer toutes les offres de crédits en un seul clic selon votre besoin. Financez tous vos projets grâce à Cofidis. Du prêt personnel au crédit renouvelable, en passant par le rachat de crédits et les cartes de paiement, Cofidis va vous accompagner pendant la durée de tous vos projets. De nombreux outils interactifs sont à votre disposition comme un espace dédié à la gestion de votre budget, une application pour Smartphone ou encore des foires aux questions pertinentes. Des vidéos sont aussi à visionner pour comprendre comment bien choisir son crédit. N’oubliez pas de consulter les fiches pratiques afin de contracter un crédit à la consommation en toute sérénité sans vous mettre dans le rouge. Cofidis est votre partenaire sur le long terme pour votre plus grand bonheur.

Conseil crédit en ligne Cofidis : notre point de vue

Les plus

  • Une traitement rapide
  • Une absence de frais de dossier
  • Le suivi de son dossier par SMS ou par téléphone
  • Des offres promotionnelles régulières.

Les moins

Néant

Les locations avec option d’achat surpassent les crédits à la consommation

Les actualités du crédit conso

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2 juin 2015

Les locations avec option d’achat surpassent les crédits à la consommation

Les locations avec option d’achat surpassent les crédits à la consommation

Vu les chiffres publiés par l’ASF, la production de crédits à la consommation s’est élevée à 8,4 milliards d’euros au premier trimestre 2015, ce qui laisse penser à un redressement du secteur. Mais ce chiffre d’ensemble recouvre une autre réalité. Le crédit à la consommation au sens strict ne cesse de s’étioler, tout le dynamisme vient des locations avec option d’achat.

Le renouveau des LOA

Pour ce premier trimestre 2015, le financement d’automobiles neuvesa été largement dominé par les locations avec option d’achat (LOA). Dans l’ensemble, le marché des crédits à la consommation gagne 8,4 milliards d’euros, marquant une croissance de +50,2% sur un an et + 2,2% comparé au 1er trimestre 2014.
 

En réalité, les LOA ont tiré le marché jusqu’à +3,4%, le recul des autres formes de crédits réprimant cette avancée de -1,2 point.

Par exemple, les crédits classiques pour le financement automobile n’ont pas dépassé 0,71 milliard d’euros, reculant encore de 8,1%.

Comme le souligne l’ASF, il faut remonter à la fin des années 80 pour retrouver un montant des financements par LOA supérieur à celui des crédits classiques.

 

Un marché fragile

Sur ce trimestre, les autres formes de crédits ont tout de même progressé : les prêts personnels chiffrés à 2,8 milliards d’euros gagnent +1,1%, les financements de biens d’équipement réalisent 656 millions d’euros et progressent de +1,5%, quant aux financements d’automobiles d’occasion, ils se chiffrent à 743 millions et gagnent +4,9%.
 

Ces bilans positifs sont cependant encore trop légers pour rassurer les organismes de crédits. Attachés au repère de l’été 2008, ils signalent que la production cumulée des quatre derniers trimestres est inférieure de près de -22%. Témoigne de cette fragilité la situation du crédit renouvelable qui ne réalise “que” 2,4 milliards d’euros, ce qui correspond à un recul de 5,5% sur un an et à un 26e trimestre consécutif de baisse.

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Apport – Définition par www.Comparaconso.fr

Le lexique du crédit

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Apport

Dans le domaine du crédit, l’apport désigne la somme d’argent que l’emprunteur investit lui-même dans son projet, permettant ainsi de gagner la confiance de l’établissement financier sollicité. Si celui-ci revêt une importance particulière dans le cadre d’un crédit immobilier, les crédits à la consommation peuvent aussi faire l’objet d’un apport personnel, pour le financement d’un véhicule, par exemple.

Particulièrement apprécié pour le financement de l’achat d’un bien immobilier, l’apport personnel généralement demandé, par les banques, pour ce type d’opérations, équivaut à un minimum de 10 % du montant total de la transaction envisagée, 20 % ou 30 % de celui-ci étant, bien entendu, encore davantage intéressant. Afin de permettre, au plus grand nombre, de bénéficier d’un financement pour accéder à la propriété, certains dispositifs, tels que le CEL et le PEL, permettent de se constituer un apport personnel dans les meilleures conditions possibles, au moyen, dans ces cas précis, d’une épargne aidée par l’Etat.

Très important pour les établissements financiers, l’apport personnel leur permet de juger de la capacité de l’emprunteur à rembourser le crédit demandé ; en effet, une personne disposant d’un apport conséquent démontre ainsi une bonne capacité à épargner, levant par là même les doutes sur son aptitude à s’acquitter des mensualités futures. A l’inverse, une personne disposant de revenus réguliers mais n’ayant réussi à rassembler un apport personnel représente un plus grand risque pour le prêteur.

Suscitant une certaine confiance, pour le financement d’un projet immobilier notamment, l’apport personnel améliore considérablement un dossier et facilite son acceptation, en démontrant que l’emprunteur est bien en mesure d’assumer le remboursement d’un crédit.

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Crédit auto – Définition par www.Comparaconso.fr

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Crédit auto

Faisant partie des emprunts les plus souscrits, le crédit auto prend une place importante dans la vie des Français, dans la mesure où il permet de concrétiser l’achat d’un véhicule devenu aujourd’hui indispensable à la vie quotidienne.

Accessible avec ou sans apport, le crédit auto peut donc s’élever à quelques dizaines de milliers d’euros, avec un maximum généralement plus élevé lorsqu’il s’agit de procéder au financement d’un véhicule neuf par rapport à un véhicule d’occasion.

Présentant une durée de remboursement qui peut s’étendre sur plusieurs années, jusqu’à 84 mois maximum, dans la plupart des cas, son taux d’intérêt fixe peut également beaucoup varier d’un organisme à l’autre, même s’il dépend aussi directement de la somme délivrée par son intermédiaire ainsi que du délai prévu pour s’en acquitter.

En tant que prêt affecté, dont la libération se trouve donc être conditionnée à l’achat d’un bien mobilier, un véhicule en l’occurrence, le crédit auto offre certaines garanties, notamment celle de pouvoir annuler le contrat, sans le moindre frais, dans le cas où la vente, pour laquelle il a été souscrit, ne se réalise finalement pas. L’autre avantage apporté par ce type de formules réside dans le fait que le remboursement ne peut être exigé qu’à partir du moment où le bien financé par ce moyen a effectivement été livré et qu’il se trouve en possession de son propriétaire.

Régi par les lois Scrivener et Neiertz, le crédit auto, comme l’ensemble des prêts affectés, donne ainsi l’opportunité à l’emprunteur de réaliser ses projets, en toute sécurité, grâce à un encadrement strict.

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Crédit renouvelable

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Crédit renouvelable

Apparu en Europe au cours des années 1960, le crédit renouvelable représente la forme la plus récente de crédit. Consistant dans la mise à disposition, par un établissement financier, de fonds, dont les montants utilisés doivent être remboursés avec des intérêts supplémentaires, au moyen de petites mensualités, reconstituant elles-mêmes le capital empruntable, ce mode de fonctionnement peut ainsi expliquer le nom de « réserve d’argent » parfois utilisé pour désigner ces formules. Représentant aujourd’hui 20 % des prêts souscrits en France, le crédit revolving a su trouver sa place au sein des solutions de financement.

Appartenant à la catégorie des crédits à la consommation non affectés, le crédit renouvelable obéit cependant à certaines règles, il se trouve ainsi soumis à un plafond d’emprunt limitant à 21 500 € le montant qu’il est possible d’emprunter, tandis que la durée maximum est ici fixée, par la loi, à un an, reconductible par accord de l’emprunteur et du prêteur à la fin de cette période.

Particulièrement apprécié des consommateurs, dans la mesure où il permet de bénéficier d’une réserve d’argent offrant la possibilité de financer aussi bien des petites dépenses que des achats plus conséquents, ou encore de faire face à des imprévus, sans justification de l’utilisation des fonds perçus, le crédit revolving fait aujourd’hui l’objet de nombreuses critiques de la part d’associations d’usagers, décrivant celui-ci comme l’une des causes principales de surendettement des particuliers en France. Il convient donc, avant toute souscription, de bien garder à l’esprit que ceux-ci présentent souvent des taux d’intérêt particulièrement élevés, qu’il est absolument nécessaire de prendre en compte pour ne pas se trouver, plus tard, dans une situation financière difficile.

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Emprunteur – Définition par www.Comparaconso.fr

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Emprunteur

Le terme emprunteur désigne une personne faisant appel à un établissement prêteur, afin d’obtenir le financement nécessaire à la réalisation d’un projet, celui-ci devant ensuite rembourser peu à peu les montants ainsi obtenus au moyen de mensualités plus ou moins importantes et sur une durée également plus ou moins longue.

S’engageant à respecter les modalités de remboursement prévues dans le contrat qu’il a signé avec l’établissement prêteur, l’emprunteur risque, dans le cas où celui-ci se trouve dans une situation financière difficile, de ne plus pouvoir faire face à sa dette, il s’agit alors d’une défaillance. Pouvant saisir, lui-même, le tribunal d’instance pour faire suspendre le remboursement des mensualités, sur une période maximum de deux ans, cette institution peut aussi l’être par le créancier lorsque celui-ci exige du débiteur le règlement intégral et immédiat des sommes restant dues, suite à des échéances non réglées.

L’emprunteur ayant souscrit plusieurs contrats peut parfois également se trouver en situation de surendettement, lorsque le montant total des mensualités qu’il doit honorer correspond à une part trop importante de ses ressources. Celui-ci a, cette fois-ci, la possibilité de saisir la Commission de Surendettement de la Banque de France qui sera amenée, dans le cas où cette dernière accepte de traiter le dossier, à élaborer un plan de redressement, ou pour les dossiers plus complexes, à réorienter ceux-ci vers une procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation judiciaire.

Pour éviter ces situations délicates entraînant notamment une inscription au FICP, l’emprunteur se voit toutefois proposer, par les établissements prêteurs, des assurances de prêt couvrant certains risques d’invalidité et de décès ou encore de perte d’emploi, dont la souscription exigée pour la première formule reste facultative pour la seconde.

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