Envoyer de l’argent à son frère pour des concerts, participer à une cagnotte pour l’anniversaire de sa grand-mère ou encore aider un ami dans le besoin est désormais sous surveillance…
Depuis début 2024, ces gestes simples connaissent un frein inattendu. De nombreuses personnes voient apparaître un message déroutant : « Virement en attente de validation par la banque ». De quoi susciter agacement et incompréhension.
Pourtant, il ne s’agit pas d’un bug isolé. Ces blocages sont liés à un renforcement des règles de surveillance bancaire. La question se pose : s’agit-il seulement d’un excès de prudence des algorithmes ou d’une stratégie de lutte contre les fraudes à grande échelle ? Découvrez comment limiter ces désagréments.
Pourquoi y a-t-il une surveillance des virements entre proches ?
Autrefois simple et rapide, le virement bancaire est aujourd’hui passé au crible. Depuis janvier 2024, toutes les banques françaises ont renforcé les contrôles à la suite de leurs directives européennes. L’objectif officiel est de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Sur le principe, rien de discutable. Mais dans la pratique, ce durcissement s’applique sans distinction en touchant aussi bien les transactions suspectes que les transferts les plus ordinaires entre particuliers. Ainsi, même un simple remboursement de frais peut éveiller l’attention des systèmes de détection.
Des contrôles renforcés et parfois contraignants
Chaque virement doit désormais franchir une série d’étapes de vérification. Ces filtres automatiques sont suivis d’un contrôle manuel si nécessaire. Même une opération anodine peut être bloquée.
Autrement dit, inutile de transférer une somme élevée pour subir un contrôle. Même des montants modestes, dès lors qu’ils paraissent inhabituels, suffisent à déclencher une alerte.
Les signaux qui déclenchent un blocage
Les banques s’appuient sur plusieurs critères pour décider d’un contrôle :
- Montant inhabituel : toute somme nettement supérieure à vos habitudes tenue à l’attention.
- Répétition des virements : dees transferts fréquents vers le même bénéficiaire ou vers différents comptes sont sous surveillance.
- Libellé imprécis : des mentions vagues comme « test » ou « privé » sont perçues comme suspectes.
- Origine ou destination étrangère : les flux internationaux, surtout depuis certaines zones, sont examinés de près.
Ces règles strictes élargissent le champ de la surveillance et limitent la marge d’erreur.
Que se passe-t-il en cas de blocage ?
Lorsqu’un signal est déclenché, le virement est suspendu. La banque contacte alors le client et demande des justificatifs : contrat de prêt, attestation de don ou autre document prouvant la nature du transfert. Même une aide ponctuelle entre proches peut donc exiger une trace écrite.
En général, la prise de contact s’effectue dans les 24 heures mais le gel des fonds peut durer plusieurs jours. Dans certains cas, l’organisme Tracfin, rattaché au ministère de l’Économie, est saisi pour analyse. Et si le montant est jugé important ou répété, une alerte fiscale peut s’ajouter.
Les bons réflexes pour éviter les blocages
Heureusement, il est possible d’anticiper :
- Soigner le libellé : indiquez clairement la raison du transfert (« remboursement prêt », « participation vacances », « cadeau anniversaire »).
- Prévenir la banque : pour un montant élevé ou inhabituel, informer son conseiller en amont limite les risques.
- Conserver des preuves : contrats, attestations ou simples échanges écrits permettent de justifier rapidement l’opération.
Ces gestes simples entraînent fortement la probabilité d’un blocage et facilitent la validation d’un virement contesté.
Entre sécurité et fluidité : trouver l’équilibre
Les banques ne cherchent pas à entrer dans les transactions familiales ou amicales. Elles appliquent des obligations européennes qui visent à protéger l’ensemble du système financier.
Il est vrai que ces contrôles peuvent sembler excessifs et parfois contraignants. Mais avec un peu de transparence et les bons réflexes, il est possible de sécuriser ses transferts et de conserver une certaine fluidité. En définitif, mieux vaut anticiper que devoir courir après son argent.
