Marquant une nouvelle dégradation de la production de crédits en France, l’année 2012, avec une baisse de 5,1 %, vient ainsi confirmer le mouvement initié en 2009, qui avait été lancé par une chute de 13,3 %, le premier trimestre ayant été particulièrement négatif, avec une production inférieure de 10,3 % par rapport à 2011, l’activité ayant ensuite peu à peu repris, pour limiter le repli à seulement 1 % sur le dernier trimestre, ne parvenant toutefois pas à redresser totalement la situation, alors que le secteur du crédit reste particulièrement marqué par les conséquences de la crise économique.

Souffrant d’une image particulièrement dégradée, le crédit renouvelable a ainsi vu sa production baisser de manière significative en 2012, affichant un recul de 6 % par rapport à l’année précédente, celui-ci ne représente, aujourd’hui, plus que 33 % de l’activité des établissements bancaires et des organismes de crédit, les solutions de prêts personnels, dont la chute a été de 6,8 % en 2012, après avoir bénéficié, quant à elles, de deux années précédentes de croissance à 13 %, avec des crédits auto qui subissent notamment les conséquences de la crise de cet autre domaine, enregistrant  alors une baisse de 10,5 %.

Permettant aux emprunteurs surendettés de bénéficier d’un délai pour assurer le redressement de leurs finances, le plan conventionnel de redressement devrait voir, selon le texte voté par l’Assemblée Nationale, sa durée diminuer de 8 à 5 ans, au grand dam de Thierry Laborde, Directeur Général de BNP Paribas Personal Finance, gestionnaire de Cetelem, qui a aussitôt dénoncé une dégradation de la situation des personnes en surendettement, qui aurait pour conséquence d’augmenter le risque d’impayés pour les établissements de crédits.

Ayant déjà connu une baisse de 10 milliards d’euros sur les trois dernières années, la production de crédits pourrait, une nouvelle fois, souffrir de l’adoption de la Loi Hamon selon Thierry Laborde, qui estime le recul éventuel entre 2 et 5 milliards d’euros, rendant ainsi l’accès aux solutions de financement toujours plus difficile pour les usagers, la diminution du délai d’inactivité des crédits renouvelables de 2 à 1 an venant, de plus, compliquer une situation déjà délicate, dont la conséquence pourrait être la nécessité, pour les professionnels du secteur, d’alléger un peu plus leur personnel.

L’annonce est sur tous les caddies des magasins, la banque du groupe Carrefour offre un prêt personnel avec un taux de 3,25% TAEG fixe pendant la période estivale du 3 juin au 21 septembre 2014. Or, cette offre couvre des emprunts allant de 10 000 à 15 000 euros, soit des montants permettant de financer l’achat complet d’une voiture. Pour bénéficier de ce taux spécial, il faut s’engager à rembourser ce crédit sur un délai de 12 à 24 mois.

Carrefour Banque accepte les demandes en ligne et permet ainsi de raccourcir le délai de réponse. Aussi, le site carrefour-banque.fr donne une réponse de principe immédiate après une simple simulation.

Le gros avantage du prêt personnel, c’est qu’il n’est pas nécessaire d’affecter le montant de l’emprunt à une dépense particulière. Le titulaire du crédit est libre d’utiliser les fonds pour couvrir ses besoins de trésorerie, l’achat d’une voiture, les frais d’un voyage, ou le coût de travaux de rénovation de son habitat.

Le site de la banque permet de connaître rapidement le montant exact des mensualités   ou d’ajuster ce montant en fonction du délai de remboursement. Par exemple, pour couvrir l’achat d’une voiture, une famille a besoin de 14 000 euros remboursables sur 24 mois.
 

Le montant des mensualités est fixé à 602,91 euros. Avec le taux spécial de 3,25% le crédit ne coûte que 469,84 euros.

Le site voyagiste iDTGV.com intègre désormais la solution de paiement FacilyPay. Celle-ci est accessible pour des paniers supérieurs à 150 euros dans le cadre de paiements en 3 fois avec sa propre carte bancaire. Ce nouveau partenariat dans les voyages élargit ainsi le panel de l’univers commercial de FacilyPay et prouve la capacité d’Oney Banque Accord à s’imposer dans des canaux de distributions différents et à s’adapter à des configurations spécifiques comme celle du site e-commerce iDTGV.com.

La solution FacilyPay de Oney Banque Accord permet de régler des achats sur Internet en 3 ou 4 fois avec sa carte MasterCard ou Visa. La facilité de paiement est rapide, sans aucun engagement et d’une durée de moins de 90 jours. Il suffit de deux minutes pour remplir le formulaire et obtenir une réponse instantanée en ligne. Cette solution sur Internet est valable auprès de très nombreux commerçants.

Parmi les sites e-commerce partenaires de FacilyPay, les enseignes les plus connues sont notamment : Auchan, Decathlon, Cultura, Boulanger, Alinéa, ElectroDepot, etc.Bien sûr, iDTGV.com fait désormais partie des nouveaux partenaires.

Oney Banque Accord fait partie du groupe de grande distribution Auchan. Cette société filiale propose des crédits à la consommation ainsi que des moyens de paiement pour l’ensemble des clients des enseignes du groupe. Oney Banque Accord gère également la monétique de toutes les enseignes. Elle dispose aujourd’hui de 7,6 millions de clients en France, Pologne, Italie, Espagne, Portugal, Roumanie, Hongrie, Malte, Ukraine, Russie et Chine, soit onze pays dans le monde. Par ailleurs, Oney Banque Accord développe également des partenariats avec des enseignes n’appartenant pas au groupe Auchan comme par exemple, les magasins Décathlon et Darty.

Jusqu’au 13 novembre 2017, Cetelem offre un TAEG fixe promotionnel de 1,7% sur les prêts personnels de 8 000 € à 15 000 €. C’est l’occasion de financer à petit prix la croisière autour du monde de belle-maman, la pose d’un parquet en chêne massif, l’acquisition d’une belle voiture, les études de Julien et Chloé ou la préparation de la chambre de bébé sans lombalgie.
 

Cetelem entoure ses contrats de conditions très souples permettant, par exemple, de modifier la date des prélèvements, d’adapter le montant des mensualités ou de reporter jusqu’à deux mensualités par an.

Selon les conditions de la promotion, un crédit de 8 000 € au TAEG fixe de 1,70% remboursable en 24 mois engage 24 mensualités de 339,23 €. À terme, l’emprunteur verse 8 141,52 €, pour un coût de crédit de 141,52 €, hors assurance facultative.
 

Cetelem propose également une assurance « Décès, Perte totale et irréversible d'autonomie, Incapacité totale de travail ». Cette assurance facultative, calculée pour un emprunteur de moins de 54 ans, correspondrait dans l’exemple précédent à un coût total de 69,96 €, soit 5,83 € de plus par mois.