Ayant récemment rendu public ses dernières statistiques, la Banque de France a ainsi fait état d’une progression de 5,3 % des crédits accordés aux particuliers et aux entreprises, pour l’ensemble de l’année 2011, permettant alors d’atteindre un encours de quelques 1 921 milliards d’euros, et ce, malgré le ralentissement observé sur les derniers mois de l’année dernière.

Profitant de cette situation, les crédits immobiliers ont, pour leur part, connu une augmentation de 6,8 %, les plaçant devant les emprunts consentis aux entreprises qui ont, quant à eux, progressé de 5 %, laissant apparaître un rythme plus soutenu qu’en 2010, période au cours de laquelle une hausse de seulement 4 % avait été observée grâce aux chiffres publiés par la Banque de France.

Ayant connu, jusqu’au mois d’octobre, une progression particulièrement importante, puisque, sur les dix premiers mois de l’année, ceux-ci représentaient 7,1 %, les crédits de trésorerie accordés aux entreprises ont par la suite enregistré un fort ralentissement, limitant leur progression à seulement 2,7 % sur les douze mois de l’année 2011.

Connaissant une évolution similaire, les crédits à la consommation consentis aux particuliers ont affiché une croissance de 3,6 % sur l’avant-dernier trimestre, avant de reculer à seulement 0,7 % au mois de décembre, montrant ici encore un certain repli du marché fin 2011.

N’ayant fait que peu de bruit lors de leur lancement au début de l’année dernière, ces nouvelles solutions proposées là ont toutefois réussi à obtenir des résultats tout à fait satisfaisants, selon le groupe, puisque ce sont pas moins de 26 000 usagers qui se sont laissés tenter par ces formules.

Pas moins de 12 000 d’entre eux ont alors fait le choix d’un Livret A, d’un compte épargne, ou d’un contrat d’assurance vie, pour une collecte globale de 22 millions d’euros. Malgré un début moins rapide que prévu, la situation s’est vite améliorée, Thierry Laborde, Administrateur Directeur Général de BNP Paribas Personal Finance, ayant lui-même concédé qu’« il faut que la notoriété s’installe », tout en faisant part d’un point très positif, le fait que 70 % des épargnants effectuent des versements réguliers.

Pour ce qui concerne les contrats d’assurances, ce sont 14 000 exemplaires qui ont été souscrits, avec une prime moyenne de 70 €, Cetelem réfléchissant sérieusement à ajouter, à ses solutions d’assurance automobile et de prévoyance déjà proposées, une formule multirisques habitation, ainsi qu’une autre réservée aux risques liés aux téléphones mobiles, ces petits appareils qui prennent une place de plus en plus importante au quotidien et dont le coût se révèle être de plus en plus élevé, ceux-ci nécessitant alors d’être couverts de manière efficace.

Ces chiffres montrant une réelle attente du public devrait se trouver encore améliorés par la nouvelle campagne publicitaire que Cetelem vient de mettre en place, celle-ci envisageant de fournir 80 000 contrats, dont 40 000 dans le domaine de l’épargne, 33 000 dans celui de la prévoyance et enfin 7 000 pour l’assurance automobile, les derniers mois de l’année écoulée ayant enregistré en moyenne la souscription de 3 500 nouvelles formules, pour une collecte qui devrait rejoindre alors les 100 millions d’euros.

Comme l’explique toujours le même responsable au sein du groupe BNP Paribas, il s’agit avant tout de « tisser un lien pérenne avec le client : auparavant, notre relation s’arrêtait quand il avait remboursé son crédit. Là, nous avons l’opportunité de le resolliciter intelligemment ».

Apparaissant dans un contexte où les crédits à la consommation sont de moins en moins demandés, les Français semblant désormais aborder ceux-ci de manière plus prudente, Cetelem a pu, grâce à ses nouvelles activités, en 2011, faire mieux que la moyenne du marché, qui a, pour sa part, stagné dans l’ensemble, ceci pouvant être véritablement salvateur, dans la mesure où une autre baisse de ces emprunts est à prévoir en 2012, confortant donc l’enseigne dans cette reconversion.

En 2011, les prêts à l’habitat ont toutefois connu une petite progression, avec 31 % des ménages concernés, contre 30,5 %, un an plus tôt, cela pouvant être dû notamment à l’impact des réformes des dispositifs d’incitation fiscale, l’activité ayant véritablement redémarré à partir du mois de septembre, suite à l’annonce des nouvelles mesures prises dans le cadre du PTZ+ ainsi que de la disparition, prévue pour 2012, de la Loi Scellier, faisant que 23,3 %  des ménages détenaient, fin 2011, un emprunt permettant d’accéder à la propriété, contre 23,2 %, en 2010.

Pour ce qui concerne les crédits à la consommation, la Loi Lagarde a continué à produire ses effets, la plupart des demandes, dans ce domaine, ayant eu pour motif l’achat d’un véhicule, ou encore l’amélioration du logement, l’utilisation des prêts pour payer notamment des dépenses plus courantes ayant subi une forte baisse, avec un recul également notable de la diffusion des cartes de magasin, celle-ci n’ayant plus touchée que 6,3 % des ménages, contre 13,6 % il y a dix années seulement.

Malgré cela, bien que s’étant relativement stabilisée, la part des ménages détenant un crédit à la consommation a légèrement augmenté, passant alors de 30,1 %, pour l’année 2010, à 30,2 %, pour l’année 2011.

Ce qui se révèle être tout aussi positif réside dans le fait que cette situation semble avoir profité directement aux établissements bancaires, qui proposent généralement un cadre plus strict et vers lesquels se sont alors tournés, en 2011, 20,4 % des emprunteurs, alors que cette proportion n’atteignait que 19,7 %, en 2010.

Bien que le recours à l’emprunt semble connaître une certaine stabilisation, les ménages n’en sont pas plus optimistes pour autant et ont même une vision plus défavorable qu’il y a un an de leur situation financière, 46,5 % considérant que celle-ci s’est détériorée durant les six derniers mois écoulés, ce chiffre, plus élevé qu’en 2010, ne rejoignant cependant pas celui de 2008, bien plus haut alors, au commencement de la crise.

Faisant preuve d’une prudence de plus en plus grande, les 9 992 ménages français ayant répondu à cette étude, menée au mois de novembre 2011, par l’Observatoire des crédits aux ménages, ne sont toutefois que 4 % à envisager de souscrire un emprunt immobilier dans les mois à venir, et 3,6 % à penser opter pour un prêt à la consommation, montrant bien là qu’il est encore difficile, aujourd’hui, pour eux, d’avoir confiance en l’avenir ; la prise de conscience du poids de ces solutions dans le budget s’avérant être, pour sa part, tout à fait bénéfique.

Ce sont, en effet, 393 plates-formes, sur les 562, ayant fait l’objet de l’étude qui sont, à présent, placées sous le contrôle de la Commission Européenne, cette dernière devant désormais tout mettre en œuvre pour résoudre ce problème extrêmement embarrassant.

La première défaillance, la moins grave, de ces sites consiste alors dans le manque d’information, 46 % d’entre eux ne faisant même pas apparaître les conditions de base des offres, contrairement à ce que réclame la directive européenne sur le crédit à la consommation, qui demande la mention du Taux Annuel Effectif Global, ainsi que l’intégration, au coût total de l’emprunt, des services annexes, tels que les frais de dossier, ou encore d’assurance.

Le plus inquiétant reste toutefois le fait que 43 % des sites au cœur de cette enquête ne précisent absolument pas des informations pourtant cruciales, comme le prix de revient global du crédit, son taux d’intérêt, tandis la durée de celui-ci est généralement également oubliée.

Devant ces constatations difficiles, les autorités concernées se voient dans l’obligation de contraindre les plates-formes en question « à fournir des éclaircissements ou à corriger leurs sites internet », Bruxelles ayant immédiatement prévenus que « si les opérateurs ne s’exécutent pas, suivant la législation nationale applicable, des poursuites pourront être engagées et se solder par des amendes ou même la fermeture des sites ».

Bien conscient de ces difficultés, l’organisme de crédits Cofidis a ainsi décidé d’apporter une aide précieuse à ses usagers en la matière, par l’intermédiaire de son application Pocket Projet, disponible sur l’AppStore d’Apple et sur l’Android Market, transformant alors cette tâche fastidieuse en une opération simple et rapide, tant les services qu’elles apportent se trouvent être efficaces.

Permettant d’abord de fixer un budget à ne pas dépasser, la solution proposée par Cofidis offre ensuite la possibilité de créer une fiche produit pour chaque élément étudié et de mémoriser toutes les informations nécessaires, telles que le prix ou encore le lieu de vente et d’y ajouter une photo, donnant donc l’opportunité de pouvoir effectuer une comparaison entre les diverses solutions possibles.
 

Garantissant d’organiser facilement ses projets d’aménagement, l’application mise en place par Cofidis constitue un atout indéniable pour tous ses utilisateurs, celle-ci leur permettant, en effet, tout en respectant leur budget, d’opter pour la meilleure réalisation possible, leur évitant toute mauvaise décision lors de la réalisation de cette opération, au cours de laquelle les risques de réaliser une mauvaise transaction sont nombreux, apportant ainsi une aide tout à fait bienvenue.

Soucieux d’apporter, à ses usagers, les meilleurs services possibles, l’établissement de crédits Cofidis a ainsi développé une gamme complète de solutions permettant de proposer une prise en charge en cas de survenue d’une difficulté importante et de profiter, par là même, en toute tranquillité, des offres de financement qu’il propose, garantissant leur déroulement dans les meilleures conditions possibles.

Donnant ainsi la possibilité de bénéficier d’une prise en charge en cas de perte d’emploi, de maladie, d’accident, de perte d’autonomie ou encore de décès, les solutions proposées par Cofidis s’avèrent être particulièrement complètes, garantissant, à chacun, de trouver la garantie adaptée à ses besoins, les tarifs de l’établissement se révélant être, en outre, particulièrement intéressants, constituant donc, pour tous, la formule idéale.

Facultative, l’assurance d’un crédit reste toutefois importante, celle-ci pouvant, en effet, éviter un certain nombre de déconvenues en cas de survenue de difficultés, même si elle représente, lors de la souscription, une dépense supplémentaire que certains emprunteurs pourraient être tentés de supprimer en vue d’alléger encore un peu le montant des mensualités de remboursement.

« Le groupe a pris un engagement très fort, il s’est engagé à suivre les avis que je rendrai. L’entreprise accepte de s’exposer, de se placer sous un regard extérieur. C’est une démarche intéressante », commente Marie-Pierre de La Gontrie.

Accordant une place importante à ses usagers, l’organisme de crédit Cofidis s’est ainsi vu décerner le titre de Service Client de l’Année 2012 pour sa catégorie, venant donc couronner les efforts réalisés par les 800 conseillers de l’enseigne, tout au long de l’année, l’établissement déclarant sur sa plate-forme Internet « cette récompense nous conforte et nous encourage à continuer dans cette voie, celle de leader de la relation client ».

Organisée depuis maintenant cinq ans, l’élection du Service Client de l’Année par Inference Opérations met à l’épreuve les services client des divers participants durant huit semaines, en réalisant, pour cela, quelques 215 tests à l’aide de clients mystère contactant les différentes enseignes par téléphone, Internet et courrier, afin dévaluer le plus précisément possible la disponibilité, la pertinence et la qualité des différents intervenants.
 

Venant ainsi couronner une certaine qualité de service, l’attribution du titre de Service Client de l’Année 2012 à Cofidis confirme, une nouvelle fois, l’intérêt de la politique adoptée par l’établissement, plaçant l’humain au cœur de ses préoccupations, l’ensemble de son personnel se trouvant mobilisé dans le but d’accompagner et d’aider au mieux leur usagers à devenir des consommateurs toujours plus avertis.

Dressant le bilan de l’année 2011, les premiers résultats communiqués laissent apparaître un certain recul du crédit renouvelable, dont le volume aurait chuté de 50 % en seulement deux années, marquant ainsi une prise de conscience du grand public quant au danger que peut représenter cette solution de financement, la Loi Lagarde et ses mentions obligatoires, sur tous les documents publicitaires, n’y étant certainement pas totalement étrangère.

Ayant permis d’orienter une certaine partie des emprunteurs vers des crédits amortissables, les dispositifs mis en place ont ainsi permis d’assurer aux Français une meilleure sécurité, ceux-ci empruntant aujourd’hui en moyenne 12 000 € sur une période de 40 mois, principalement pour financer l’achat d’un véhicule, dans 57 % des cas, ou encore la réalisation de travaux dans leur domicile, pour 10 % des souscriptions.

Particulièrement encourageant, le recul du crédit renouvelable marque une prise de conscience de l’ensemble des usagers, ceux-ci ne voyant plus cette solution comme le moyen idéal de financer leurs projets ; mieux informés des risques liés à l’utilisation abusive de ceux-ci, ces derniers s’en méfient donc davantage, le contexte économique actuel les poussant aussi à épargner en prévision d’une éventuelle aggravation de leur situation.

Entendant fournir, à ses usagers, les meilleures solutions, Cetelem a alors mis en place une nouvelle offre, baptisée Les Achats Inimitables Cetelem, disponible jusqu’au 15 février 2012 et offrant la possibilité, aux clients de l’établissement, de procéder au règlement, en plusieurs mensualités, de leurs achats effectués auprès de l’une des nombreuses enseignes participantes, permettant donc à ceux-ci de réaliser leurs projets dans les meilleures conditions.

Ouverte dès 150 € et permettant de bénéficier d’une somme pouvant aller jusqu’à 30 000 €, cette solution offre ainsi la possibilité de régler en 10 mensualités, avec un taux d’intérêt fixe de seulement 1,99 %, et de bénéficier, de cette manière, des meilleures conditions possibles pour la réalisation du projet financier, faisant de cette nouvelle solution proposée par Cetelem un choix idéal en cette fin d’année.

Proposant donc de réaliser tout à fait sereinement un projet important, la nouvelle offre de Cetelem apparaît comme une véritable opportunité en cette période de fêtes, permettant, aux usagers de l’établissement, de trouver une solution de financement simple et particulièrement abordable, idéale en ces temps si difficiles, ternis par la crise économique actuelle que traverse l’ensemble des pays européens.