Marquant une nouvelle étape dans l’évolution de la filiale du grand groupe bancaire français Crédit Mutuel, l’ajout de cette nouvelle activité vient ainsi redynamiser l’entreprise, qui propose désormais une offre de téléphonie mobile, sous la forme d’un forfait, avec engagement de 24 mois, offrant une heure de communication mensuelle, au tarif de 17,99 €, celui-ci devant se voir rapidement complété par d’autres solutions.
 

Concrétisant le travail de l’équipe d’une trentaine de personnes à laquelle avait été confié le développement de cette nouvelle activité, le lancement de cette offre de téléphonie mobile montre, une nouvelle fois, toute l’importance que porte l’établissement à la satisfaction de ses clients, comme le montrent les déclarations de Gilles Sauret, Directeur Général de Cofidis, « nous restons dans la relation client, notre spécialité, avec ce nouveau service ».

Comptant, tout d’abord, sur la fidélité de ses 3,5 millions d’usagers, l’établissement financier n’entend toutefois pas faire de la téléphonie mobile un produit d’appel, comme l’a lui-même souligné le dirigeant lors du lancement de cette nouvelle activité, même si le fait de voir les usagers de Cofidis Mobile souscrire ensuite des solutions de financement auprès de l’organisme de crédit n’est pas exclu.

Entendant fournir, à ses usagers, les meilleures solutions, Cetelem a alors mis en place une nouvelle offre, baptisée Les Achats Inimitables Cetelem, disponible jusqu’au 15 février 2012 et offrant la possibilité, aux clients de l’établissement, de procéder au règlement, en plusieurs mensualités, de leurs achats effectués auprès de l’une des nombreuses enseignes participantes, permettant donc à ceux-ci de réaliser leurs projets dans les meilleures conditions.

Ouverte dès 150 € et permettant de bénéficier d’une somme pouvant aller jusqu’à 30 000 €, cette solution offre ainsi la possibilité de régler en 10 mensualités, avec un taux d’intérêt fixe de seulement 1,99 %, et de bénéficier, de cette manière, des meilleures conditions possibles pour la réalisation du projet financier, faisant de cette nouvelle solution proposée par Cetelem un choix idéal en cette fin d’année.

Proposant donc de réaliser tout à fait sereinement un projet important, la nouvelle offre de Cetelem apparaît comme une véritable opportunité en cette période de fêtes, permettant, aux usagers de l’établissement, de trouver une solution de financement simple et particulièrement abordable, idéale en ces temps si difficiles, ternis par la crise économique actuelle que traverse l’ensemble des pays européens.

Le délaissement des Français face au crédit renouvelable semble être la conséquence directe de la mise en place de la loi Lagarde sur le crédit à la consommation. Cette loi vise notamment à cadrer l’utilisation et la souscription des crédits renouvelables. Ainsi, fin 2011, la somme maximum autorisée a baissé de 16% et s’est fixée à 2 730 euros.

Réagissant à la montée du surendettement des ménages français, la loi Lagarde a donné un coup de frein sur cette forme de crédit continu à la consommation. L’Association Française des Sociétés Financières dénombre une perte de 2 millions de comptes de crédits renouvelables pour l’année 2011. Aussi, elle signale l’écart désormais très important entre le nombre de résiliations et le nombre très faible des ouvertures de crédits renouvelables.

Ce recul du crédit est assez généralisé et touche les prêts personnels (-10,9%), les crédits affectés à l’achat de voitures particulières neuves (-10%) ou destinés à l’acquisition de biens d'équipement du foyer (-1,1%).
 

Le crédit renouvelable, crédit à la consommation par excellence, semble victime d’une plus forte prévention des consommateurs à son égard : fin mai 2012, les souscriptions de  crédit revolving ont baissé de 10,9% sur un an.

Si depuis le début de l'année 2012, les Français ont emprunté 14,5 milliards d'euros sous forme de crédit à la consommation, ce mode de financement marque déjà un recul de 9,3% alors que le 1^er semestre n’est pas encore écoulé.

On entend déjà les remarques que les taux pratiqués par les établissements financiers sont extraordinairement élevés et que dans le contexte de crise de la dette, les banquiers sont devenus frileux et accordent moins facilement des lignes de crédit. Certes, la loi Lagarde est venue modérée les ardeurs, mais le crédit reste la base de l’activité bancaire. Il est difficile d’imaginer les banquiers cherchant à faire fuir les clients.
 

Parallèlement, la baisse du pouvoir d’achat, actuelle et à venir, n’incite pas non plus les consommateurs à faire de grands projets. Les banquiers vont devoir se montrer créatifs !

Cette année, le produit net bancaire de Boursorama sera en recul de 10% déclare son directeur général adjoint, Patrick Sommelet. Sur les neuf premiers mois, le bénéfice net de la banque en ligne s’établit à 28,8 millions d'euros, soit déjà un recul de 13%.
 

Les pertes proviennent du pôle de courtage, tandis que les résultats de banque en ligne restent solides. La faiblesse de l'activité de courtage frappe également la concurrence, comme BinckBank qui affiche un recul de 22% de son bénéfice net pour la période de janvier à septembre.
 

En France, l'attentisme des élections présidentielles, l’incertitude du changement de régime fiscal et le bas niveau des taux d’intérêt pratiqué par les banques ont joué contre l’investissement boursier. Les épargnants ont plus volontiers rapatrié leurs économies sur les produits bancaires sécurisés.

Sous cette conjoncture hostile, Boursorama a enregistré au cours des trois premiers trimestres 2012 une perte de 23% des ordres. Au niveau du bénéfice net, cela s’est traduit par un repli de 3% au troisième trimestre et les données seront similaires pour le dernier trimestre, annonce Patrick Sommelet sans sombrer dans un pessimisme excessif.
 

Le bénéfice net de Boursorama en 2012 devrait ressortir à 37-39 millions d'euros.

Filiale de la Société générale, Boursorama a développé une offre de banque en ligne compétitive dont les volumes de vente ont beaucoup progressé en 2012. Forte de 420 000 clients sur le territoire national, Boursorama a poursuivi son expansion en Espagne, en Allemagne et au Royaume-Uni.
 

Patrick Sommelet annonce le lancement début 2013 d’une ligne de crédits renouvelables qui devrait compenser les pertes enregistrées sur l’activité de courtage.

Il serait également question d’acquisitions de banques en ligne en Europe occidentale, mais le directeur général adjoint précise qu’à l’heure actuelle il n’existe aucune discussion avancée.

Malgré des projets positifs pour 2013, l'action Boursorama a perdu 15% depuis le 1^er janvier.

Apparu sur le marché français il y a un an et demi environ, Prêt d’Union vient ainsi tout juste de franchir le cap des 25 millions d’euros de crédits accordés, plaçant ainsi le nouvel acteur parmi les entreprises les plus performantes de sa catégorie, son homologue allemand ayant, quant à lui, mis six mois de plus pour atteindre ce seuil de développement, alors que le leader britannique avait, pour sa part, mis plus de quatre ans pour parvenir à ce niveau, confirmant ainsi l’engouement du grand public pour ces nouvelles solutions qui leur permettent de « se passer des banques », comme le soulignent Charles Egly et Geoffroy Guigou, responsables de la société.

Proposant une nouvelle approche du monde du crédit, Prêt d’Union a ainsi très rapidement su trouver son public, permettant, à chacun, de concrétiser ses projets tout en contribuant au financement de l’économie réelle, apportant, en effet, les fonds nécessaires à la réalisation de travaux, l’achat d’un véhicule, l’aménagement et la décoration, ou encore le financement de vacances, ou d’événements familiaux, la moyenne des crédits alloués par l’établissement s’élevant à 8 624 €, touchant, par ailleurs, l’ensemble du territoire, même si l’Île-de-France reste la région la plus représentée, avec 21 % des usagers de l’enseigne.

Ainsi, et alors même que le projet de loi est présenté à l'Assemblée Nationale, une baisse de 4,7%  sur un an de la production de ces crédits a été constatée pour le mois de février.

Si les crédits renouvelables, pour lesquels le projet de loi apporterait de nombreux changement dont le remboursement d'une part du capital prêté à chaque échéance, restent très nettement en baisse avec -11,8% d'utilisations nouvelles, les prêts personnels se sont redressés avec une progression de 2,8% à 772 millions d'euros contre 751 un an plus tôt.

Si lors de ces derniers mois les crédits à la consommation étaient principalement tirés par le marché des voitures neuves, celui-ci s'est nettement stabilisé avec une hausse limitée à 2,2% (contre près de 20% auparavant) des financements de ces dernières que se soit par crédit classique ou par location avec option d'achat.

Bruce Lee, Michaël Jackson, Marylin Monroe, Michel Polnareff et Monsieur Cetelem, l’homme « Pense-bête » allias Crédito, sont dans un camping-car. La carrosserie brillant de mille feux sous le soleil…. disons de l’Arizona, nos larrons sont en vacances, sillonnant ce qui semble être le désert américain sur la mythique et non moins déserte route 66. Bien détendus, lunettes de soleil bien accrochées, rouge à lèvre bien appliqué, vaisselle bien essuyée, ils sont bien, et sont tous bien là nos sosies… sauf qu’il n’y a personne qui conduit. Aaaaahhhhh !
 

Il fallait bien ce thriller de 30 secondes signé Didier Barcelo des Télécréateurs pour illustrer le nouveau slogan « Plus responsables, ensemble » de Cetelem. Cette nouvelle scène des sosies diffusée sur le web et à la télé s’inscrit dans une campagne publicitaire plus générale déclinée dans la presse et à la radio afin de valoriser auprès du grand public la signature et l’image de Cetelem comme marque responsable.

Célèbre marque inimitable de BNP Paribas Personal Finance, Cetelem se pose en organisme responsable. Avec lui, il y a un pilote qui conduit et la prise d’un crédit a du sens. Acteur majeur du crédit à la consommation depuis 1953, Cetelem est parfaitement informé des tendances de la clientèle.

L’ère des achats effrénés est passée et le public potentiel tenté par un crédit à la consommation s’est restreint, sans doute effrayé par les drames du surendettement largement médiatisés. Prêtant main forte à ces reportages poignants, le législateur a posé des limites à l’octroi des crédits, les lois Lagarde et Hamon incitant le public à la prudence.

Une récente étude comparative des années 2010 à 2014 publiée par l’ASF (l’Association française des Sociétés Financières) constate le repli consécutif du marché du crédit à la consommation, en particulier du crédit renouvelable, le produit phare de Cetelem. Dans les circonstances actuelles, les consommateurs l’utilisent pour couvrir des achats de petits montants, inférieurs en moyenne à 300 € et tendent à se montrer raisonnables. Cetelem a depuis longtemps senti le vent tourner et prend donc les devants par ce message publicitaire prônant le crédit responsable, des mots de nature à séduire des consommateurs cherchant à être rassurés.

« Plus responsables, ensemble » suppose d’emblée l’implication de l’emprunteur mais également l’intervention de Cetelem à ses côtés. L’organisme met un point d’honneur à exercer parallèlement à la distribution de crédits un rôle pédagogique auprès de ses clients.
 

L’accompagnement Cetelem commence avant même la souscription du prêt, par la mise à disposition gratuite d’un simulateur de crédit sur le site cetelem.fr afin de vérifier ses capacités de remboursement.

L’engagement du bonhomme vert vise à faciliter la gestion et l’utilisation d’un crédit sous la forme du respect des délais, de la transparence des procédures et de la qualité de service, notamment par la mise à disposition d’un espace client en ligne, accessible depuis tout terminal (ordinateur, tablette, smartphone) et de nombreux outils d’aide en ligne.

L’établissement publie également une plaquette « Consommer autrement », traduisant son engagement dans le développement durable en tant qu’entreprise citoyenne, suggérant de réduire le poids de la facture énergie, l’un des principaux postes de dépense des ménages. Derrière la promotion des comportements écoresponsables dans l’habitat et les transports, Cetelem éclaire les économies réalisables et la libération de budgets disponibles pour de nouveaux projets, à commencer par celui d’un rééquipement « citoyen » financé par Cetelem ou une location longue durée d’un véhicule selon l’une des offres Cetelem Renting.

Aussi, l’organisme financier propose depuis 2010 des solutions d’épargne et d’assurance afin de mieux anticiper ses projets et bénéficier d’un plan de financement solide.

Conseils, informations, tout est mis en œuvre pour définir chaque projet et l’orienter vers la solution de financement la plus appropriée. Ainsi chez Cetelem, s’engager dans un crédit n’est donc pas monter dans un camping-car sans pilote. Quelle réplique reste-t-il aux sosies ?

Un coup d’œil sur les dernières statistiques de l'ASF pour s’apercevoir qu’en juillet, les ménages ont emprunté 3,2 milliards d'euros pour financer l'achat de biens ou de travaux. C’est beaucoup moins qu’attendu et cela représente sur un an une chute de 4,4 % de la productionde crédits à la consommation.

Les chiffres de l'association professionnelle qui regroupe les principaux organismes de crédit dont Cetelem et Sofinco laissent cependant apparaître qu’en juillet, les formules de location de véhicule avec option d'achat (LOA) ont gagné 432 millions d'euros, une progression de 11,3 %. La seule. C’est d’ailleurs le financement d'automobiles neuves qui ces dernières années avait tiré de l’ornière les crédits à la consommation paralysés par la crise financière, le durcissement de la réglementation et la hausse du chômage.

Mais cette fois-ci, les forces du secteur automobile n’ont pas été suffisantes pour empêcher l’affaissement de 10,9 % des crédits affectés, avec seulement 756 millions d'euros de nouveaux prêts, cumulé à la baisse de production de 4,8 % des prêts personnels et au recul continu du crédit renouvelable.

Cette année tragique pour de trop nombreuses familles a probablement refreiné l’enthousiasme des  ménages, affectant inévitablement la consommation. Pour preuve, même le crédit immobilier n’a pas fait recette alors que c’est une période traditionnellement fructueuse. En revanche, les solutions d’épargne, Livret A et assurances-vie ont brillé par leurs collectes positives.
 

Aussi inquiétant soit-il, ce ralentissement des dépenses en juillet n’entame pas la progression sur les sept premiers mois de l'année de la production de crédits à la consommation dont le niveau dépasse encore nettement celui de 2015.