Coffre-fort mobile, l’application est conçue pour scanner et sécuriser les documents d’administration personnels (justificatifs de domicile, pièces d’identité, factures…). Grâce à sa fonction d’archivage, il est possible d’enregistrer, de nommer et classer dans son IPhone ses documents numérisés et garder ainsi à portée de main tous ses numéros de contrats importants. Pas de coffre-fort sans verrou, l’accès aux documents est strictement sécurisé par le mot de passe de son choix.

L’application Cofinoga met à disposition de l’utilisateur un simulateur de crédit pour vérifier avec son téléphone ses capacités d’emprunt. Pour tout projet nécessitant un financement, le simulateur propose les taux adaptés de Cofinoga. Les simulations réalisées sont sauvegardées et peuvent être partagées par mail. Pour un dossier complet, il est même possible de joindre la photo du projet et être en mesure de transmettre une fiche descriptive.

Sous ce nom abrégé, l’utilisateur trouvera une fonctionnalité très rassurante puisqu’elle lui permet de suivre l’évolution de sa demande de crédit. Le dossier a-t-il été reçu ? le contrat est-il accepté ? Les fonds sont-ils versés ? Autant de questions auxquelles l’utilisateur obtient une réponse immédiate. Jusqu’à l’accord de financement, l’utilisateur est tenu informé par son conseiller du traitement de sa demande. Cet espace est complété par une alerte automatique. En activant la fonctionnalité « push », l’utilisateur est automatiquement averti de la mise à disposition des fonds.

Sous cette rubrique, sont répertoriés tous les numéros utiles, classés par projet ou besoin de trésorerie. Sont visualisables toutes les simulations de crédit effectuées, de sorte que l’utilisateur peut les comparer pour choisir la solution de financement la plus adaptée à ses besoins. 

Ayant connu, de juin à septembre, un certain recul, la création de crédits à la consommation a ainsi enregistré, selon les derniers chiffres publiés par l’Association française des Sociétés Financières, une hausse, au mois d’octobre, lui permettant d’atteindre les 3,3 milliards d’euros et ainsi d’afficher une progression de 0,2 % sur l’année, même si, sur le dernier trimestre, les résultats laissent encore apparaître une baisse de 1,5 % par rapport à l’année 2010.

Venant mettre en évidence un regain du marché automobile, les chiffres annoncés par l’ASF montrent aussi une hausse de 1,8 % par rapport au mois d’octobre 2010, même si ceux-ci marquent toutefois encore une diminution de 1,2 % sur l’année, alors que le gouvernement n’a pas souhaité prolonger l’application du dispositif de la prime à la casse au-delà de la période prévue.

Les crédits renouvelables continuent, quant à eux, leur chute, portant le retrait à 4,6 % en 2011, fixant la diminution de ceux-ci à 22 % par rapport au mois de septembre 2008, qui avait marqué un pic dans leur utilisation, certains experts attribuant cette baisse à l’application de la loi Lagarde, dont les effets restent cependant contestés par les associations d’usagers et de consommateurs qui rappellent que le crédit renouvelable représente encore aujourd’hui plus de 11 milliards d’euros.

En comparant les données du mois de janvier 2012 à la même période de l’année précédente, l’enquête enregistre une chute général pour l’ensemble des crédits à la consommation :
 

·(- 14,5%) pour les crédits auto destinés à financer l’achat d’une voiture neuve ;

·(- 9,5%) pour les demandes de prêts personnels ;

·(-7,2%) pour les crédits renouvelables.
 

Pour les crédits renouvelables, la baisse est continue depuis 2011 et semble s’installer dans le temps.
 

Les seuls crédits à afficher sur le mois de janvier 2012 une évolution positive sont les emprunts souscrits pour financer un bien d'équipement, un article d'électroménager ou l’achat de meubles. Ces types de crédit ont progressé de 1,5% par rapport à janvier 2011.
 

Derrière ce repli du crédit à la consommation, il apparaît que les consommateurs ont bel et bien modifié leur comportement dès ce début d’année 2012 et manifestent plus de prudence dans leurs achats qu’auparavant.

Prêt d’Union fonctionne simplement par le biais de son site internet qui met en relation des investisseurs avec des particuliers en quête d’un prêt. L’établissement contrôle le degré de qualification des investisseurs et mesure sévèrement la solvabilité des demandeurs. Ainsi, cette alternative au crédit s’adresse à des personnes qui veulent obtenir un prêt au meilleur prix et qui sont éligibles crédit traditionnel.

L’établissement français Prêt d’Union s’inspire des grandes sociétés américaines de prêt entre particulier. A ce titre, outre-Atlantique, chaque établissement réalise environ 60 millions de prêts par mois, soit soixante fois plus que Prêt d’Union. Il reste encore du chemin à parcourir.

L’entreprise vient d’annoncer une augmentation de son capital de 3,3 millions d’euros. Ainsi, de nouveaux investisseurs viennent rejoindre le Crédit Mutuel-Arkea et Kima Ventures de Xavier Niels et Jérémie Berrebi. L’arrivée de Weber Investissement et de AG2R La Mondiale notamment porte désormais à 8,1 millions d’euros le capital de Prêt d’Union.

S’attachant à offrir, à ses usagers, les meilleures possibilités pour préparer leurs projets les plus importants, tels que l’achat d’un véhicule, l’arrivée d’un enfant, ou encore l’organisation de leurs vacances, Carrefour Banque, la filiale spécialisée dans les solutions de financement du groupe de grande distribution, vient ainsi de mettre en place une nouvelle offre promotionnelle particulièrement intéressante, proposant de bénéficier d’un Taux Annuel Effectif Global fixe de 3,30 %, pour tout emprunt, sur 12 mois, d’un montant compris entre 10 000 € et 15 000 €, entre le 25 octobre et le 9 janvier 2013.

Permettant de trouver les fonds nécessaires à la réalisation de n’importe quel projet, l’offre promotionnelle ainsi mise en place par Carrefour Banque s’avère être particulièrement intéressante, permettant en effet de diminuer notablement le coût de cette solution de financement, la possibilité de bénéficier, pour seulement 16,70 € mensuels supplémentaires, d’une assurance décès, invalidité, perte d’emploi constituant un autre avantage en faveur de la formule de financement, chacun pouvant, de cette manière, trouver la solution adaptée à ses capacités financières pour la réalisation de son projet.

En effet sur les neuf premiers mois de l'année 2009 celle-ci est en baisse de près de 16% pour un montant total de 16,9 milliards d'euros, le montant des financements revenant ainsi à celui observé en 2004.

 Sans doute aidé par le soutien du gouvernement au secteur de l'automobile, le financement des véhicules est le moins touché avec un recul de 10,8% sur les neuf premiers mois de l'année et seulement 7,8% sur le troisième trimestre.

 En revanche les prêts personnels se replient de près de 27% en neuf mois tandis que les financements de biens d'équipement du foyer et l'utilisation de crédit renouvelable enregistrent eux une baisse respective de 12,1% et 12,3% sur cette même période.

Selon le président du directoire de Prêt d'union Charles Egly, l’entreprise envisage de consacrer cet apport financier dans les nouvelles technologies et le marketing. En effet, dans un marché en pleine expansion, Prêt d’Union a besoin d’augmenter son chiffre d’affaires. Cette année, si déjà 35 millions de crédit ont été pourvus, le chiffre d’affaires de la société en 2013 atteindra environ 1,5 million. Or cette somme ne couvre pas les dépenses de Prêt d’Union qui doit devenir rentable l’année prochaine. Dans ce sens, un investissement plus conséquent en faveur du marketing et des outils technologiques devraient permettre un doublement du volume des prêts octroyés et plus encore.  

Par cette augmentation de capital, le norvégien Schibsted, propriétaire du site Leboncoin.fr et du journal de presse 20 Minutes, se positionne désormais comme le deuxième actionnaire de Prêt d’Union, juste après le Crédit Mutuel Arkea.

Le concept du prêt entre particuliers se place aujourd’hui dans un marché qui monte. Ainsi, à l’étranger de nombreuses levées de fonds ont également été réalisées, signe d’une future réelle concurrence pour la société Prêt d’Union. Il s’agit notamment du britannique Funding Circle qui a reçu 37 millions de dollars en vue d’un développement aux USA et de l’américain Prosper avec 25 millions de dollars. Par ailleurs, il faut surtout retenir qu’à San Francisco, Google a consacré 125 millions de dollars dans Lending Club qui affiche désormais un capital de 1,5 milliard de dollars consacré à la finance participative. Pour l’instant en France, le marché débute relativement bien pour Prêt d’Union, mais à l’étranger la concurrence est rude et les monopoles mondiaux s’installent.

D’après ses chiffres en date du 8 septembre 2014, Prêt d’Union dépasse le nombre de 100 millions de prêts accordés et comptabilise plus 10 000 emprunteurs. Aussi, le leader français de la finance participative reçoit une demande de crédit toutes les minutes. Cette performance est une très belle réussite pour un établissement de seulement deux ans et demi d’existence.

Une majorité des crédits entre particuliers (49%) est accordée pour couvrir divers besoins, sans affectation spécifique à une dépense. Cependant, Prêt d’Union délivre aussi des crédits pour financer des travaux (19%), l’achat de véhicules (17%), l’acquisition d’équipements pour la maison (11%) et pour payer des voyages ou des vacances (4%).

D’après les chiffres fournis par Prêt d’Union, la plate-forme de crédit entre particuliers est plus utilisée par les hommes (65%) que par les femmes (35%), dont la moyenne d’âge est de 49 ans.
 

Aussi, la communauté des emprunteurs utilisant Prêt d’Union est en général très satisfaite du service rendu, avec une note de 9,4 sur 10 enregistrée par la plate-forme indépendante de notation Trustpilot. Parmi les arguments en faveur de Prêt d’Union, les clients retiennent le prix, la rapidité de traitement des dossiers et la qualité de la relation client.

Depuis 2012, Prêt d’Union compte 2000 investisseurs ayant déposé environ 10 000 euros. Il s’agit en majorité de particuliers (70%) et de personnes morales, entreprises et fondations, (30%). Ces investisseurs apprécient Prêt d’Union pour son excellent taux de rendement annuel compris entre 4 et 6 % par an, taux calculé après impact des défauts de paiement des emprunteurs. Ainsi, 100% des investisseurs obtiennent des performances positives et 90% de ceux qui réinvestissent sur la plate-forme déposent une somme moyenne de 30 000 euros.  Aujourd’hui, Prêt d’Union a déjà versé plus de 3,5 millions d’intérêts aux investisseurs.

Le concept de Prêt d’Union repose sur la consommation collaborative en plein développement depuis quelques années. Prêt d’Union est présent en France depuis décembre 2011, à l’instar de la société Lending Club aux États-Unis créée par le Français Renaud Laplanche. Cette dernière, qui a accordé plus de 4 milliards de dollars de prêts en mars 2014, sera prochainement introduite à la bourse de New York. De son côté, Prêt d’Union dispose de très belles perspectives pour son développement en France.

Le prêt personnel Cofinoga correspond actuellement à un emprunt allant de 4 000 euros à 75 000 euros avec un TAEG fixe exceptionnel de 2,5 % à 9,9 %, appliqué selon le montant de l’emprunt. Cofinoga compte un taux débiteur fixe allant de 2,47 % à 9,48 %. Le client, qui peut choisir une période de remboursement entre 1 et 10 ans, bénéficie de l’avantage supplémentaire de n’avoir à régler aucun frais de dossier. Les taux avantageux de Cofinoga sont valables jusqu’au 26 octobre 2015.

Le prêt personnel Cofinoga permet de couvrir tous les projets de financement d’un ménage, hors prêt immobilier. Il s’agit généralement de pouvoir couvrir des frais afférents à des travaux de rénovation et d’aménagement de la maison. Par exemple, le prêt peut être utilisé pour financer la réfection d’une cuisine ou d’une salle de bain, pour l’installation d’un poêle à bois pour le chauffage ou encore le remplacement des fenêtres pour une mise en conformité avec les nouvelles normes d’isolation. Le prêt Cofinoga peut aussi être pratique pour couvrir l’achat d’un nouveau véhicule qu’il soit neuf ou d’occasion. Enfin, l’emprunteur reste toujours libre d’utiliser cet argent comme il l’entend. C’est justement la particularité du prêt personnel puisque l’emprunteur n’est pas tenu d’affecter son prêt à un achat précis. Les fonds peuvent même ainsi être utilisés pour couvrir un simple besoin de trésorerie.

Pour faciliter le calcul du montant des mensualités de remboursement et déterminer ainsi la durée du crédit, la marque Cofinoga propose un outil de simulation en ligne. En quelques clics, l’utilisateur du simulateur peut connaître la valeur de chaque mensualité et le TAEG fixe qui lui sera accordé entre 2,5 et 9,9%.

Dès lors que la simulation est satisfaisante, le client peut ensuite formuler directement sa demande de prêt personnel en ligne. Il s’agit notamment de remplir le formulaire avec toutes les informations requises. Pendant cette opération, Cofinoga propose aussi la souscription de l’assurance emprunteur facultative pour assurer la couverture des remboursements en cas de problème. Une fois le formulaire envoyé, Cofinoga envoie une réponse de principe permettant d’accélérer la constitution et le déroulement du dossier de demande de prêt.