Catégorie : Actus

11 septembre 2016

Opération exceptionnelle sur la carte de crédit Casino MasterCard

Il est encore temps de profiter de l’offre de bienvenue sur la carte de crédit Casino MasterCard. Toute souscription effectuée avant le 2 octobre 2016 ouvre droit à une remise de 80 € sous forme de bons d’achats.

80 € offerts dans les magasins Géant Casino

Le groupe Casino offre deux bons d’achats d’une valeur totale de 80 € à ceux qui souscrivent leur première carte Casino MasterCard. Cette opération exceptionnelle prendra fin le 2 octobre 2016. La démarche est simple : on souscrit la carte en ligne, on la reçoit par courrier et, lors de son premier paiement dans un magasin Géant Casino avec sa carte de crédit Casino, on remet le coupon de l’offre à l’hôtesse de caisse. Les bons d’achat sont utilisables dès le lendemain de leur émission dans tous les magasins Géant Casino pour les achats de plus de 41 €. Leur durée de validité s’arrête au 31 décembre 2016.

Se faciliter la vie avec la carte Casino MasterCard

La carte Casino MasterCard est associée à un crédit renouvelable annuellement dont le montant est plafonné à 3 000 €. Son TAEG révisable de 19,91% revient à une mensualité de 3,65 % du capital utilisé ou de 4,10 % avec assurance.

Comme toute carte de crédit, il est parfaitement possible de régler ses achats au comptant dans toute la France et dans le monde entier ainsi que de retirer de l’argent dans tous les distributeurs. Elle dispose de la fonction paiement sans contact et son abonnement pour 1,25 € par mois comprend le e-relevé.

La carte Casino MasterCard ouvre les portes de toutes les enseignes du groupe Casino avec le bénéfice d’un programme de fidélité très abouti cumulant cagnotte et réductions ainsi que la possibilité de régler ses achats dans les magasins Géant Casino jusqu’à 10 fois sans frais.

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Posted on janvier 23, 2025janvier 23, 2025 by admin

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Surendettement – Définition par www.Comparaconso.fr

Posted on janvier 23, 2025 by admin

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“Je roule cool pour la planète”, une opération Cofidis / Feu Vert jusqu’au 31 décembre

Surendettement

Situation apparaissant lorsqu’une personne ne peut plus faire face aux dépenses de la vie quotidienne, survenant généralement à la suite d’une perte de revenus ou bien à cause de l’accumulation d’une quantité trop importante de crédits, le surendettement constitue aujourd’hui l’une des principales préoccupations de bon nombre de Français.

Lorsqu’une telle situation est liée à une souscription trop importante d’emprunts, l’une des solutions possibles reste le recours à organisme de crédits offrant la possibilité de procéder au rachat de l’ensemble des prêts contractés, permettant ainsi bien souvent de diminuer de manière significative les mensualités liées à ces divers engagements. Il convient toutefois de souligner que ces formules, bien que diminuant les difficultés, ne restent pas sans conséquences et que, bien souvent, le coût total du nouveau crédit s’avère être finalement supérieur aux anciens, étant donné que la durée de remboursement se trouve fortement allongée.

Dans certaines circonstances, il peut aussi arriver que l’endettement présenté par l’emprunteur soit devenu tel qu’il ne permet plus de procéder, dans de bonnes conditions, à un rachat de crédits, celui-ci se voit alors invité à déposer un dossier auprès de la commission de surendettement de la Banque de France la plus proche ; celle-ci constituant, en effet, le dernier recours dans de tels cas. Permettant de bénéficier de mesures exceptionnelles visant au rétablissement de la situation financière de l’emprunteur, une telle démarche reste particulièrement lourde de conséquences, c’est pourquoi il convient, avant d’effectuer cette démarche, de bien envisager l’ensemble des solutions possibles.

Amplifié par la crise financière et par la nécessité de recourir, toujours plus fréquemment, au crédit, pour assurer les dépenses de la vie quotidienne, le surendettement devient une préoccupation toujours plus présente pour les Français, le nombre de dépôt de dossier, auprès des diverses commissions de surendettement de la Banque de France, ne cessant d’augmenter chaque année.

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14 décembre 2015

Cetelem prépare Noël avec un jeu de l’Avent sur son compte facebook

Du 1er au 22 décembre 2015, Cetelem propose sur sa page Facebook son grand jeu de l’Avent et donne rendez-vous à ses fans tous[…]
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Commission de surendettement

Posted on janvier 23, 2025 by admin

Le lexique du crédit

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Commission de surendettement

Mises en place par la loi du 31 décembre 1989, dite loi Neiertz, les commissions de surendettement sont des organismes publics dont le but est d’aider les personnes présentant de graves difficultés financières. Présentes dans chaque département, celles-ci peuvent être saisies par tout particulier domicilié en France ayant contracté, de bonne foi, des dettes, non professionnelles, dont l’importance ne lui permet plus d’y faire face.

Nécessitant la constitution d’un dossier auprès de la Banque de France, la saisie d’une commission de surendettement a pour but d’aider le débiteur a trouvé une solution à sa situation, lui permettant de bénéficier de conseils, mais aussi de l’opportunité d’obtenir le rééchelonnement de ses dettes voire, dans certains cas, de l’annulation pure et simple d’une partie ou de la totalité de celles-ci.

La procédure déclenchée devant une commission de surendettement se déroule selon plusieurs étapes, celle-ci va, tout d’abord, étudier le dossier pour en évaluer la recevabilité, après avoir réalisé un état précis de la situation financière du demandeur. Une fois l’ensemble des dettes de celui-ci connues, la commission peut décider d’ouvrir une procédure de rétablissement personnel à l’encontre du débiteur, ou bien entamer une procédure de conciliation en vue de trouver une solution amiable avec l’ensemble des créanciers.

Permettant de résoudre les situations d’endettement les plus graves, la saisie de la commission de surendettement entraîne l’inscription du demandeur au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits au Particulier, lui interdisant, par la suite, de réaliser de nouvelles opérations pouvant entraîner une aggravation de son endettement. Devant la lourdeur des conséquences d’une telle démarche, il convient donc, avant toute action, de bien prendre en compte l’ensemble des solutions disponibles.

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FINADEA ▷ OFFRE SPECIALE crédit Finadea

Posted on janvier 23, 2025janvier 23, 2025 by admin

FINADEA

Offre spéciale

sur le crédit Finadea

Rachat de crédit et prêt travaux

Présentation du rachat de crédit et du prêt travaux
Synthèse sur l’organisme de Crédit Finadea
Conseil crédit en ligne Finadea : notre point de vue

Présentation du rachat de crédit et du prêt travaux

Filiale de Finassurance, spécialiste en courtage d’assurance et de financement, Finadéa apparaît comme une solution simple et efficace, pour les futurs propriétaires notamment, de trouver, sans avoir à entamer de démarches trop fastidieuses, le prêt travaux idéal, aux meilleures conditions, si difficile à dénicher lorsque le seul moyen, pour un particulier, est de se déplacer dans les agences des différentes enseignes proposant ce genre de formules ou de consulter les nombreuses offres qui fourmillent ça et là sur Internet.

Experte en solutions de financement pour les propriétaires, Finadéa a aussi étendu son domaine d’intervention à d’autres types d’emprunts, à l’image du crédit travaux, qui donne l’opportunité d’obtenir une somme pouvant atteindre jusqu’à 150 000 €, garantissant ainsi de mener à bien tous ses projets, allant de la décoration de son habitation à la réalisation d’aménagements beaucoup plus importants, tels que la construction d’un garage, ou encore d’une piscine. Prévu également pour permettre d’améliorer les performances énergétiques de son bien immobilier, les solutions offertes par l’enseigne respectent aussi les valeurs écologiques que celle-ci défend, en soutenant ses clients et en leur apportant l’accompagnement le plus adapté, 80 % du montant des travaux pouvant être couvert, alors que le remboursement peut durer jusqu’à 25 ans.

Pour les personnes ayant contracté plusieurs prêts, un rachat de ces formules leur est aussi proposé, afin d’alléger un peu le poids de ceux-ci et de permettre au budget de ces emprunteurs de retrouver un nouveau souffle, le montant des mensualités pouvant en être fortement allégé. Reprenant aussi bien un crédit immobilier, assorti d’autres emprunts personnels, qu’uniquement ces dernières solutions, ou autres crédits à la consommation, ou revolving, cette offre distribuée ici est un bon moyen de rééquilibrer ses finances pour repartir sur des bases plus saines et éviter, de cette manière, de devoir faire face à une situation de surendettement.

Assurant un suivi rigoureux de chaque dossier, Finadéa se charge, en outre, de gérer l’intégralité de la mise en place des formules qu’elle commercialise, ce qui se révèle être tout à fait intéressant dans le cas d’un rachat de crédits qui nécessite de prévenir chaque organisme auprès duquel un prêt a préalablement été contracté afin que ce créancier soit alors remboursé grâce au nouveau montant ainsi accordé par ce nouveau prestataire.

Permettant de profiter d’une offre sur mesure, étudiée par des conseillers compétents jouissant d’une longue expérience dans ce domaine et dotés d’une grande capacité d’écoute, l’enseigne a su développer une gamme complète qui lui donne aujourd’hui la possibilité d’inviter les emprunteurs à venir « bénéficier d’un financement à la hauteur de leurs objectifs ».

Conférant « sérénité, simplicité, tranquillité, souplesse et confidentialité », aucun aspect essentiel ne semble avoir été oublié dans ces solutions toutes plus pertinentes les unes que les autres, une première demande de contact en ligne permettant déjà de se faire une idée plus précise des opportunités offertes, le rappel d’un professionnel rendant ensuite les choses encore un peu plus concrètes, pour un éventuel accord ultérieur.

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Synthèse sur l’organisme de Crédit Finadea

Filiale de Finassurance, spécialiste en courtage d’assurance et de financement, Finadéa apparaît comme une solution simple et efficace, pour les futurs propriétaires notamment, de trouver, sans avoir à entamer de démarches trop fastidieuses, le crédit immobilier idéal, aux meilleures conditions, si difficile à dénicher lorsque le seul moyen, pour un particulier, est de se déplacer dans les agences des différentes enseignes proposant ce genre de formules ou de consulter les nombreuses offres qui fourmillent ça et là sur Internet.

Conseil crédit en ligne Finadea : notre point de vue

Les plus

Des formules intéressantes
Les informations sont accessibles

Les moins

Un manque de notoriété

Défaillance – Définition par www.Comparaconso.fr

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Le lexique du crédit

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Défaillance

La défaillance de l’emprunteur désigne l’incapacité de celui-ci à faire face au remboursement d’un prêt. L’organisme de crédits l’ayant consenti dispose alors du droit d’exiger le versement intégral et immédiat du capital et des intérêts restant dus, ainsi que celui des intérêts de retard, c’est-à-dire ceux appliqués aux montants précédents, au même taux que celui du prêt, jusqu’au règlement définitif de la dette ; une indemnité peut aussi être réclamée au débiteur par le créancier.

En cas de défaillance, l’organisme de crédits doit, tout d’abord, mettre l’emprunteur en demeure de régulariser l’arriéré de paiement, puis, dans le cas où le problème n’est pas résolu, prononcer la déchéance du terme, signifiant que, si aucune solution n’a pu être trouvée avant la date ainsi déterminée, alors l’affaire sera portée devant le tribunal d’instance.

Le juge devra alors statuer sur ce cas et, selon la situation du débiteur, le condamner à régler les sommes dues et l’éventuelle indemnité demandée par le créancier ou lui accorder un délai de grâce de deux ans maximum, pendant lequel les mensualités et les intérêts seront suspendus.

Dès que l’emprunteur se rend compte des difficultés qu’il rencontre, il peut aussi saisir lui-même cette même juridiction afin de solliciter ce même délai de paiement, lui permettant ainsi de retrouver un certain équilibre de ses finances dans les meilleures conditions possibles. Ainsi, malgré le manque de confort de cette position de défaillance, une seconde chance est toutefois laissée au débiteur d’honorer les engagements qu’il a auparavant contractés envers le créancier.

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Les établissements qui proposent le rachat de crédits – www.Comparaconso.fr

Posted on janvier 23, 2025 by admin

Les établissements qui proposent le rachat de crédits

“Je roule cool pour la planète”, une opération Cofidis / Feu Vert jusqu’au 31 décembre

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Les établissements qui proposent le rachat de crédits

S’il s’avère nécessaire de regrouper ses multiples crédits à la consommation ou d’alléger les échéances de son emprunt immobilier, le rachat de crédits pourra être demandé auprès d’une banque, d’un établissement financier spécialisé ou d’un courtier.

Le rachat de crédits par une banque

C’est depuis peu que les banques proposent des contrats de rachat de crédits. Plus souvent réticentes à l’encontre de leurs clients surendettés, car peu enclines à renégocier leurs propres prêts, elles accueillent plus facilement les demandes de clients venant d’enseignes concurrentes.
Si une banque peut aisément renégocier un emprunt, elle est moins performante pour racheter et regrouper les crédits souscrits dans divers organismes financiers. Ce problème ne se pose pas pour les grandes enseignes dont le rachat de crédits est une spécialité confiée à une de leurs filiales.
Pour obtenir la meilleure offre bancaire de rachat de crédits, il est recommandé de passer par un intermédiaire qui concentre les demandes et vous fait bénéficier d’un effet de volume. Cependant, les taux des banques sont généralement plus avantageux que ceux des sociétés financières dès lors qu’il s’agit d’un dossier de qualité. Même pour un dossier risqué, elles peuvent proposer un taux plus attractif.

Le rachat de crédits par une société financière

Filiale d’une banque ou d’un établissement de crédit, la société financière a pour unique activité le rachat de crédits. En générale, elles pratiquent le rachat de tous types de crédits (emprunt immobilier ou personnel, crédit à la consommation). Certaines sont spécialisées dans les solutions de financement pour les propriétaires ou dans les regroupements de prêts revolving.

Les dossiers de demande de rachat de crédits sont acceptés en fonction de critères propres à chacune de ces sociétés. Ainsi, les clients inscrits au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) peuvent être rejetés par certains de ces établissements. Toutefois, les conditions d’acceptation sont généralement plus souples que dans les banques

Une société financière est en mesure de racheter tous les types de prêts souscrits dans les différents organismes de crédit par le débiteur. Elle accepte plus facilement qu’une banque les dossiers risqués mais son offre d’emprunt est moins avantageuse du point de vue du taux d’intérêt et des conditions générales.
A la signature de l’offre de prêt, l’organisme rachète et clôture les prêts en cours puis prélève la mensualité sur le compte bancaire du débiteur sans que celui-ci soit contraint de changer de banque.

Les courtiers spécialistes du regroupement de crédits

Il s’agit des Intermédiaires en Opérations de Banque (IOB), mandataires de différents établissements financiers, banques et organismes de crédit, qui proposent aux particuliers les offres de rachat de crédits.

Les courtiers analysent les situations financières et la recevabilité des demandes. Ils accompagnent les particuliers dans la constitution de leur dossier qu’ils adresseront ensuite aux établissements convenus. Leur concours permet de comparer rapidement les offres de prêt et d’identifier celle la plus adaptée à sa situation.

Le courtier fait jouer la concurrence entre les enseignes et vous oriente vers l’offre de regroupement de crédits la plus avantageuse.

Les frais de mandat ne seront dus que si le contrat de rachat de crédit est signé. Les honoraires d’un courtier sont variables et peuvent atteindre 7% du montant emprunté, mais ils sont négociables. Il n’est pas utile de mandater plusieurs courtiers car ils travaillent tous avec les mêmes enseignes.

Pour contacter un courtier, il est conseillé de passer par le Syndicat des Intermédiaires en Opérations de Banque (SIOB) ou l'Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB).

Nos Fiches pratiques

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14 décembre 2015

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Prêt personnel à 2,5% chez Sofinco

Posted on janvier 23, 2025 by admin

Les actualités du crédit conso

5 juin 2010

Prêt personnel à 2,5% chez Sofinco

Jusqu'au 20 juillet prochain Sofinco met à l'honneur son prêt star avec un taux effectif glogal (TEG) annuel fixe à partir de 2,5%, taux valable pour toute demande de prêt sur une période de remboursement de 12 mois.

Le TEG de ce prêt personnel est d’un montant compris entre 5000 et 40 000 euros

Le TEG de ce prêt personnel d'un montant compris entre 5000 et 40 000 euros évoluant jusqu'à un plafond de 7,9% pour des périodes de remboursement plus longues qui peuvent aller jusqu'à 5 ans.

Autre opportunité si vous recherchez actuellement un crédit renouvelable, Complicio propose quand à lui actuellement le remboursement de votre 1ère mensualité pour un montant maximum de 90 euros, une offre limitée dans le temps à toute demande de financement reçu avant le 31 juillet 2010.

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Le 12e Sofinscope met en évidence les conséquences de la crise sur les ménages français

De plus en plus touchés par la crise économique, les ménages français se trouvent, aujourd’hui, contraints de puiser dans leur épargne pour assurer le règlement de dépenses courantes, ce changement de comportement se trouvant…
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15 mars 2012

Sofinco lance un crédit à « Taux Zéro » pour encourager les Français à s’équiper en voitures électriques

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La FBF réactualise son guide du crédit à la consommation

Posted on janvier 23, 2025 by admin

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7 octobre 2011

La FBF réactualise son guide du crédit à la consommation

Organisation professionnelle chargée de la représentation de l’ensemble des établissements financiers intervenant sur le territoire français, la Fédération Bancaire Française s’est ainsi donnée pour mission d’informer le grand public sur le fonctionnement des divers produits qui leur sont proposés, mettant notamment à leur disposition des mini guides concernant une grande variété de sujets.

Disponible gratuitement, auprès des établissements bancaires membres de la FBF

Prenant acte des modifications apportées par l’application de la dernière loi Lagarde, l’organisme a ainsi procédé aux modifications nécessaires pour apporter l’information la plus complète possible, mettant à la disposition de tous les usagers, par l’intermédiaire de sa plate-forme Internet, les éclaircissements nécessaires à une meilleure compréhension des solutions de financement qui leur sont aujourd’hui proposées.

S’attachant, tout d’abord, à présenter l’ensemble des différentes formes de crédit à la consommation, le nouveau guide édité par la FBF permet, de cette manière, de mieux comprendre les spécificités des emprunts personnels, affectés, renouvelables ainsi que de la Location avec Option d’Achat, revenant ensuite sur les nouvelles mesures instaurées par le législateur.

Permettant aux usagers d’avoir une meilleure approche des mécanismes régissant l’attribution des diverses formes de crédit, ce nouveau guide peut s’avérer être particulièrement utile pour actualiser ses connaissances concernant les règlements applicables aux emprunts, ce dernier abordant l’ensemble des aspects de ceux-ci.

Disponible gratuitement, auprès des établissements bancaires membres de la FBF, ces mini guides constituent un outil indispensable pour toute personne souhaitant utiliser de manière intelligente cette forme de financement, d’autres ouvrages restant disponibles pour aborder d’autres sujets, tels que le surendettement, le regroupement de crédits, ou encore les assurances relatives aux emprunts.

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L’établissement financier Cofidis se diversifie et lance sa propre offre de téléphonie mobile

Posted on janvier 23, 2025 by admin

Les actualités du crédit conso

8 novembre 2011 par Gilles Marie

L’établissement financier Cofidis se diversifie et lance sa propre offre de téléphonie mobile

Confrontés aujourd’hui à un certain nombre de difficultés, les organismes de crédits ne cessent de chercher de nouveaux débouchés. La baisse de 10 % de la production de crédits à la consommation, depuis l’année 2008, a, en effet, conduit un certain nombre d’acteurs du secteur à se tourner vers d’autres marchés plus porteurs, à l’image de Cofidis qui vient tout juste de se lancer dans la téléphonie mobile.

Une nouvelle activité qui vient redynamiser l’entreprise

Marquant une nouvelle étape dans l’évolution de la filiale du grand groupe bancaire français Crédit Mutuel, l’ajout de cette nouvelle activité vient ainsi redynamiser l’entreprise, qui propose désormais une offre de téléphonie mobile, sous la forme d’un forfait, avec engagement de 24 mois, offrant une heure de communication mensuelle, au tarif de 17,99 €, celui-ci devant se voir rapidement complété par d’autres solutions.

Concrétisant le travail de l’équipe d’une trentaine de personnes à laquelle avait été confié le développement de cette nouvelle activité, le lancement de cette offre de téléphonie mobile montre, une nouvelle fois, toute l’importance que porte l’établissement à la satisfaction de ses clients, comme le montrent les déclarations de Gilles Sauret, Directeur Général de Cofidis, « nous restons dans la relation client, notre spécialité, avec ce nouveau service ».

Comptant, tout d’abord, sur la fidélité de ses 3,5 millions d’usagers, l’établissement financier n’entend toutefois pas faire de la téléphonie mobile un produit d’appel, comme l’a lui-même souligné le dirigeant lors du lancement de cette nouvelle activité, même si le fait de voir les usagers de Cofidis Mobile souscrire ensuite des solutions de financement auprès de l’organisme de crédit n’est pas exclu.