Afin de proposer, à ses usagers, la solution la plus adaptée à la réalisation de leurs envies, Cofidis vient de lancer une toute nouvelle offre de prêt personnel, baptisée «Le Prêt sur mesure », permettant à chacun de personnaliser, dans les moindres détails, le crédit distribué par l’établissement, et de fixer, de manière définitive, le montant du capital ainsi que celui des mensualités, la durée et la date des prélèvements.

Permettant d’obtenir un financement pouvant aller de 500 € à 35 000 €, la nouvelle solution, proposée par Cofidis, s’avère être particulièrement souple et peut s’adapter aux projets les plus importants, comme aux plus petits, une offre promotionnelle ouvrant aussi la possibilité, pour tout emprunt d’un montant supérieur à 6 000 € sur 12 mois, de bénéficier d’un taux d’intérêt très attractif, à partir de 2,92 % seulement.

Bénéficiant des mêmes avantages que les autres solutions distribuées par l’établissement, «Le Prêt sur mesure » garantit une réponse de principe immédiate, ainsi que la mise en place d’un suivi personnalisé, n’engendrant aucun frais supplémentaire et permettant, aux usagers de Cofidis, de profiter de tous les avantages offerts par les solutions de financement spécialement élaborées à leur attention.

Se prévalant des aménagements introduits par la loi relative à l’économie numérique et aux réformes adoptées au cours de l’année 2011, les établissements de crédits en ligne se voient toutefois, à présent, donner la possibilité d’offrir, à leurs usagers, l’opportunité de procéder, entièrement en ligne, à la réalisation de l’ensemble des démarches nécessaires à la mise en place d’une solution de financement.
 

S’appuyant sur les possibilités offertes par le développement des technologies de la télécommunication, les établissements de crédits en ligne sont ainsi désormais en mesure d’offrir des services toujours plus simples et rapides d’utilisation, permettant notamment la signature électronique d’un contrat, ou encore la communication des pièces justificatives nécessaires, sous la forme d’un dossier PDF, pour la réalisation à distance de chaque étape.

Garantissant alors la plus grande rapidité possible dans l’exécution de la procédure, la mise en place de plates-formes compatibles avec la souscription 100 % en ligne devrait permettre d’accélérer considérablement la mise en place de solutions de financement, permettant, aux usagers, de bénéficier de services toujours plus efficaces, leur permettant de ne plus rater aucune opportunité.
 

Venant apporter une simplicité toujours plus importante aux usagers, dans leurs relations avec les établissements financiers, la mise en place de procédures entièrement dématérialisées constitue une mauvaise nouvelle, pour les établissements traditionnels, ceux-ci ne pouvant plus rivaliser avec tous les avantages offerts par l’utilisation de ces moyens modernes de communication.

Si les crédits classiques reculent de 2,5 %, il convient de souligner que ce mouvement n’est pas le même dans tous les secteurs, les prêts personnels ayant, en effet, connu une progression de 8,8 %, alors que, dans le même temps, les emprunts affectés et renouvelables voyaient, quant à eux, le nombre de leurs ouvertures baisser de respectivement 5,6 % et 8,8 %.
 

Venant s’ajouter aux données précédentes, les résultats publiés par l’ASF montrent donc une évolution encourageante avec une hausse de 0,9 % de la production de crédit à la consommation, les prêts personnels ayant, pour leur part, connu, sur cette période, une augmentation de 12,2 %, alors que les emprunts affectés et renouvelables ont reculé de respectivement 1,3 % et 5,6 %.

Permettant ainsi d’avoir une idée plus précise de la santé du domaine du crédit, les chiffres enregistrés par la Location avec Option d’Achat viennent confirmer la tendance déjà relevée, en affichant une progression de 5,7 % pour le mois de septembre, laissant alors entrevoir quelques signes encourageants.

Se divisant en deux catégories distinctes, comprenant le prêt personnel et l’emprunt renouvelable, ces solutions de financement offrent ainsi, à chaque usager, la solution la plus adaptée à ses ressources et à ses objectifs, même si une étude menée récemment par l’Association Française des Sociétés Financières, tend à démontrer que le crédit revolving serait actuellement en perte de vitesse.
 

En effet, selon les derniers chiffres publiés par l’organisation, les emprunts renouvelables ne représenteraient plus que 35 % des solutions de financement souscrites en France, alors qu’il y a, à peine douze années, celles-ci correspondaient à 41 % du volume total de crédits ouverts, marquant ainsi un recul particulièrement significatif.

Laissant ainsi apparaître une progression de 8,8 % sur le mois de septembre, le prêt personnel semble aujourd’hui prendre l’avantage sur le crédit renouvelable, qui a, quant à lui, sur la même période, concédé quelques 8,8 %, venant, une nouvelle fois, confirmer la baisse constante enregistrée, depuis le mois de septembre 2008, par cette dernière formule de financement.

Dénotant une certaine méfiance des usagers envers le crédit renouvelable, dénoncé, à plusieurs reprises, par un certain nombre d’associations, comme favorisant le surendettement, le recul de l’emprunt en général, dont la production a encore chuté de 2,1 %, depuis la fin de l’année, fait transparaître une certaine inquiétude des ménages face à la crise économique actuelle.

S’apprêtant ainsi à lancer, sous la forme d’une série de films courts, intitulés « La saga du Café de l’Étoile », en référence à son emblème, Sofinco entend présenter, sous forme de pastilles teintées d’humour et d’impertinence, les valeurs qu’elle défend, à savoir la simplicité, la transparence, le sérieux et la proximité.
 

Invitant le spectateur à rejoindre ce lieu chaleureux, au sein duquel se retrouvent différents personnages, tels que le patron, Jean-Louis, le serveur, Chris, la serveuse, Gigi, et certains habitués, comme M. Charles, Rose et Virginie, les conversations de ces derniers sont alors l’occasion d’aborder les divers aspects du monde du crédit.

Abordant une grande variété de sujets, la diffusion de cette opération publicitaire est aussi le moyen de tordre le cou à certaines idées reçues, telles que « On ne prête qu’aux riches », ou encore « J’arrive jamais à la joindre », tout en abordant des sujets d’actualité, comme par exemple « Comment fêter dignement Noël à Noël ? », permettant ainsi, aux usagers, de mieux comprendre les différents aspects et les contraintes liées au fonctionnement d’une société de crédit comme Sofinco.

Bien conscient de ces difficultés, alors même que l’entrée dans la vie active nécessite souvent la réalisation d’un certain nombre de dépenses, l’organisme de crédit Cetelem vient de lancer une toute nouvelle offre, spécialement élaborée pour les personnes âgées de 18 à 30 ans et bénéficiant d’un CDD, ouvrant ainsi l’accès, pour eux aussi, au crédit et à la possibilité de réaliser les investissements dont ils ont besoin.
 

Offrant des conditions spécialement adaptées aux contraintes que représentent les jeunes travailleurs en CDD, les formules proposées par Cetelem permettent, à ceux-ci, de bénéficier de solutions de financement assorties des meilleures caractéristiques possibles, la plate-forme Internet de l’établissement offrant aussi la rapidité pour que tous les projets se concrétisent dans les meilleures délais.

Rendant ainsi le crédit accessible à une catégorie de population généralement délaissée par les organismes financiers, du fait du risque qu’ils représentent, les solutions mises en place par Cetelem constituent une véritable opportunité pour les jeunes actifs désirant s’installer le plus rapidement possible, cette démarche devenant, en effet, de plus en plus difficile dans le contexte de crise actuelle, venant un peu plus compliquer cette période de la vie si marquante.

Dans un communiqué l'Association Familiales Laïques a toutefois regretté que ce projet de loi malgré quelques avancées mettait de coté l'essentiel qui passe selon elle par la constitution d'un fichier positif, la clarification pour les utilisateurs entre les utilisations de cartes de fidélité, cartes de paiement et cartes de crédit renouvelable ainsi qu'une interdiction de la rémunération des vendeurs à la commission pouvant engendrer des abus.

Revenu en volume à son niveau de 2001, cette baisse de la production de crédit à la consommation trouve bien évidemment son origine dans le contexte économique défavorable qui a non seulement incité les ménages à épargner mais a également limité le montant de leurs achats.
Ce dernier point entrainant une baisse du montant moyen des crédits à la consommation même lorsque en quantité ils se sont maintenus à l'instar des crédits auto.

Autre explication selon le directeur des études et de la communication de Sofinco : la baisse de la vente de biens immobiliers.

La faiblesse de ce marché depuis 2008 ayant entrainé  une plus faible demande de crédits à la consommation liés à l'amélioration de l'habitat, à son équipement ou plus simplement aux besoins de trésorerie inhérens à un déménagement.

Dans son communiqué du 26 octobre, le FSB a annoncé qu’il entendait rendre plus strict l'octroi de crédit au motif que "les conséquences des pratiques de crédit irresponsables peuvent être transmises au niveau mondial" par la titrisation des risques. Réunissant les régulateurs de 24 pays, le FSB évoque les produits financiers complexes à l’origine de la crise des "subprime" américains en 2007.

A cette époque, la crise financière était née de crédits immobiliers, plus exactement de prêts hypothécaires, trop facilement accordés à des ménages qui se sont révélés non solvables, ayant ou non transmis de fausses déclarations de revenus.

Si les cas d’insolvabilité ont toujours existé, ce qui changeait, c’était le volume considérable de dossiers pour lesquels la défaillance du débiteur était un risque tangible.

Une solution avait été trouvée pour diluer ce risque en transformant ces prêts hautement risqués en titres financiers placés sur les marchés de capitaux. Une fois titrisés, des banques ont été convaincues d’acheter ces produits, voire massivement comme UBS.

Lorsque les ménages américains se sont officiellement déclarés défaillants les uns après les autres, le jeu des hypothèques a créé un afflux de biens immobiliers en vente sur le marché, contribuant à l’éclatement de la bulle immobilière aux Etats-Unis.

Résultat immédiat, les titres de créances immobilières ont perdu toute valeur, le risque de défaut de paiement du débiteur s’étant réalisé désavouant l’optimisme des premiers jours. C’est ainsi que des banques telles qu’UBS se sont à leur tour retrouvées en situation de faillite, à l’exception, bien sûr, des établissements financiers qui leur avaient vendu les titres.

Le FSB, par ailleurs chargé de travailler à la réforme du secteur bancaire par le G20, a fait comprendre qu’une répétition de la crise de 2007 n’était pas improbable compte tenu que dans certains pays membres, la dette hypothécaire représente déjà plus de 50% de leur produit intérieur brut (PIB). Les conséquences économiques, dans le contexte actuel de crise, seraient évidemment catastrophiques pour ces pays.

Pour le Conseil, il s’agit à présent de rationaliser le secteur des crédits hypothécaires. Une série de consultations est engagée jusqu'au 9 décembre pour définir de nouvelles mesures de sécurité de façon à vérifier plus strictement la capacité d'emprunt et de remboursement des débiteurs.

L'octroi de crédits à la consommation et de cartes de crédit doit également être mieux surveillé et responsabilisé pour ne plus provoquer de situation de surendettement. Les efforts doivent porter sur un renforcement de la protection des consommateurs, les pratiques commerciales abusives doivent être plus sévèrement pourchassées et les pratiques de prêt doivent impérativement devenir plus responsables. A terme, il s’agit d’écrire le mot « fin » sur la vie à crédit. Toute une génération.

Pouvant toutefois générer un certain nombre de litiges, l’emprunt laisse, au souscripteur, le risque de voir son projet non réalisé et de se trouver dans l’obligation de payer les sommes empruntées, cette éventualité constituant l’un des principaux inconvénients du crédit à la consommation, qui se trouve moins encadré que les solutions affectées.

Bien conscient de ce problème, l’organisme financier Cofinoga vient donc de mettre en place une toute nouvelle offre particulièrement intéressante, permettant de bénéficier non seulement des fonds nécessaires à la réalisation du projet, mais aussi d’une protection juridique adaptée aux difficultés que l’emprunteur pourrait rencontrer.

Offrant alors une sécurité supplémentaire, les packs Cofinoga donnent l’opportunité, aux usagers de l’enseigne, de s’assurer de la bonne marche de leurs projets, ceux-ci pouvant, en effet, bénéficier de conseils juridiques par téléphone, ainsi que d’un certain nombre de services en cas de litige, comprenant notamment la recherche d’une solution amiable, ou encore la prise en charge des honoraires judiciaires.

Venant compléter avantageusement la gamme de services déjà proposés par l’établissement financier, les packs Cofinoga constituent un choix idéal pour les emprunteurs, ceux-ci leur garantissant la bonne exécution de leurs projets, apportant une sécurité supplémentaire des plus intéressantes.